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      "body": "Congratulations @youaretheone! You received a personal award!\n\n<table><tr><td>https://steemitimages.com/70x70/http://steemitboard.com/@youaretheone/birthday2.png</td><td>Happy Birthday! - You are on the Steem blockchain for 2 years!</td></tr></table>\n\n<sub>_You can view [your badges on your Steem Board](https://steemitboard.com/@youaretheone) and compare to others on the [Steem Ranking](https://steemitboard.com/ranking/index.php?name=youaretheone)_</sub>\n\n\n###### [Vote for @Steemitboard as a witness](https://v2.steemconnect.com/sign/account-witness-vote?witness=steemitboard&approve=1) to get one more award and increased upvotes!",
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      "author": "youaretheone",
      "body": "What's this? Can you tell me what's the white light is? Thank you.I shot them at Jimingsi Temple, Lotos Mountain, Guangdong Province, China at 1: 00 a.m. in November 25th 2016.\n![IMG_20161125_130826.jpg](https://steemitimages.com/DQmSYgBbT262CULD7XSg3MCKPS4JDdAU2jqgn3JaemuJBsE/IMG_20161125_130826.jpg)[IMG_20161125_130826.jpg](https://steemitimages.com/DQmSYgBbT262CULD7XSg3MCKPS4JDdAU2jqgn3JaemuJBsE/IMG_20161125_130826.jpg)![IMG_20161125_130816.jpg](https://steemitimages.com/DQmRvqNzPbB8tNcQApzbJQhVrBJypmGJBmx1fCb4KTWMmKA/IMG_20161125_130816.jpg)\n![IMG_20161125_130157.jpg](https://steemitimages.com/DQmZmxXSR5QMXNXwUQGURDngp6NvkiJuhBNmeF6r5uUkVgt/IMG_20161125_130157.jpg)\n\n![IMG_20161125_130205.jpg](https://steemitimages.com/DQmRsogU8Bi6PnXfaLyWfgmP3KFyR54KPwZuMPranak5Ak7/IMG_20161125_130205.jpg)\n\n![IMG_20161125_130226.jpg](https://steemitimages.com/DQmXVW1XBCGJtE2nRdLqpBmVcDqEgKcJdB3LgB2GPi9wTg2/IMG_20161125_130226.jpg)\n\n![IMG_20161125_130813.jpg](https://steemitimages.com/DQmbS5ysCqtx3tVLwpcpPU1pxKL2ETC3uNN9WwjicBiqocm/IMG_20161125_130813.jpg)\n\n![IMG_20161125_130817.jpg](https://steemitimages.com/DQmXhKxfxP3ujbGqk5wpjBkFVYkFnvsnRwS5nbqPuQt7WoM/IMG_20161125_130817.jpg)\n\n![IMG_20161125_130831.jpg](https://steemitimages.com/DQmXd9hXx6bt4PgLQBQaRAJgCC9eB7cwDe9P2xaPM31bPjL/IMG_20161125_130831.jpg)\n\n![IMG_20161125_130839.jpg](https://steemitimages.com/DQmSwwxem4gKN8fCrvnrd77hrsv6UEZrnspB3k2r5afMVN8/IMG_20161125_130839.jpg)\n\n![IMG_20161125_130848.jpg](https://steemitimages.com/DQmSNEtHJssL1xwELHZGD2MjLkghYxFsZhUCMPR5sEaRLwV/IMG_20161125_130848.jpg)",
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      "body": "今天谈一个模式，一个不费力傻瓜式的模式，只要去干就能赚钱。这个模式要是复制放大，一个城市里搞10个小区一年一千万没问题，我说的是利润不是销售额，请你记得。\n![1.JPEG](https://steemitimages.com/DQmZ7mFvTGy4ziW3bGsht2D3JdR7KbLofY1yyDBPGAPWwjF/1.JPEG)\n一、通过个人号加小区业主卖日用品\n1、思路\n小区是人最集中的地方，人日常最大的需求就是油米盐醋，所以我在地推过程中发现，最多人去超市，买的都是日常用品，因为每天生活所需，还是刚需。\n那我想，如果和这些客户发生这种需求，我也去开超市么？资产太重，也搞不过他们，他们都是十几年几十年的累积，占在城市的黄金地段，只能从其它地方突存。\n那这些人都在小区里，不如直接把超市开在小区，可小区超市我去看了，并不太好，偶尔缺了会找你，主要还是去大超市，因为全嘛。\n那我想，能不能在小区一楼租个房子当仓库，放上主要日用频率最高的产品，以油米醋为主，这样成本也低，一年租金也不贵，几千到1万左右，民居品类不多，可基本需要的厨房用品都有。\n然后把小区的用户全加进微信群，用户要什么，直接在微信群里叫一下，马上送上去，当然，他要乐意下楼来拿也成，看的见摸的着，全是和超市一样的产品和品牌，价格呢？要低一点。\n我在我所在的业主群做了调查，有200-1000之间的预算，有人在外吃，在家吃的少，有人在家吃的多或人口多，我们小区有20栋，每栋28层三户人。只按15栋算。\n如果按最低算，一栋28X3=84户X15栋=1260户，除去1半不买。还有630户X200每月开支，这个按最低算，没有居中或最高，更靠谱。\n630X200=126000元，每个月12.6 万X12个月=151.2万，销售百万级，20%毛利就是30万，如果去搞定10个小区呢？那就是300万，这就结束了吗？NO，这才只是开始，只是前端。\n而且是按最低月消费200元的支出计算的，现在有这么低的吗？没有是不是？所以你只会有更多的收入，这是按最低计算。\n这只是打开链接建立信任的开始，一旦相信了你，一年四季很多东西可以卖，只要是你家里需求，微信群里叫下，马上给你送来，包括很多个性的服务，这是一个窗口，可以链接任何商品。\n后期可以上很多赚钱的产品，尿片奶粉，全是品牌货，送货上门，包括酒，啤酒白酒，你想喝，随时送上来，这些东西才是高利润产品。有了这个链接，后端有无限的想像力。\n2、流程\n1）把用户圈进来\n这里有4个方式：\n1、通过房地产公司可以拿到所有业主的手机号和微信\n2、通过装修公司可以进到他们建的业务装修群加到业主微信\n3、通过物业公司加到所有业主微信\n4、通过小区门口做地推把用户加进来\n2）做需求调查\n加进来用户后，可以做些调查，自己也是这区的业主，不像去北上广，打算做点小买卖，例如，在小区一楼开个小超市，问问大家平时买哪些产品的品牌，主要以厨房用品为主。\n当然，也可以一对一聊也成。主要了解常用需求。会不会买，什么原因，全部搞清楚，全是品牌货，价格比超市低点，微信随叫随送，比饿了么还快。5分钟内送到门口。\n3）在小区租房子进货\n要是需求确定，就可以开始租地方进货，不要需大量，每样来一点，这样不会让你压太多货，成本也不高，品类就那些，网上有现成的进货源，其实每个城市都有批发市场，你能拿到99%的产品。\n当用户开始大量找你买时，你再加大进货量，降低成本。\n4）做活动买100送50\n有一些用户购买后，你要激活其它用户，或一家家送东西，装统一服装，XX小区超市，开业活动，每户都有送，以实用产品为主，如小瓶的油或米，以大品牌为主，只需扫码就可以领取。\n尽可能把每一户都扫进来，以个人微信号为主，不要搞什么公众号。或在群里搞买100送50，虽然是不赚钱，可把人气和用户购买体验产生了，这个价值100万。\n为什么呢？要是整个小区被你这样搞定，你可以一辈子赚钱，只是他活着，你就可以一直赚，还有什么比这更稳定的生意吗？\n你10年20年的赚钱，这比什么生意都稳定，成本也低，没有什么风险。定期活动或买就送，一定要比超市活动大，前期要把习惯养成，后面你就可以躺赚钱了。\n做小点一年几百万，做大了一年几千万，还有什么生意比这个需求要强呢？\n![2.jpg](https://steemitimages.com/DQmZ7UASLZsLjRnLs4DvoQbFy8rDTZbR1u9XWnBCZruydNH/2.jpg)\n二、工具\n1、个人微信号，主要是扫基础用户做调查。\n2、做地推桌子扫码和小礼品，由于这个客户终生价值巨大，可以送小瓶油\n3、2个人，1个门型展架\n4、给物业一个月的摊位费最多3000-5000元\n这是前期，要是你按上面4个方式把用户全圈进来了，那你绝对赚翻了，这个投资超值。\n三、实际案例\n在北京房山某小区这个模式已经得验证，这个小超市在这个小区一年赚50万就更两口子，苹果2个送，油一瓶，送，米一袋送，只是一栋，记住，只是一栋，我上面算的是15栋。\n这里面有太多需求，如米，很重，女性拿不起，得请人，要是你在小区直接能帮他送上去，这个超有需求和价值。\n看完这个思路，你觉得要你来做，最难的是哪一个部份？",
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      "body": "想了很久觉得这个内容有必要和大家分享一下，可能对于很对小白朋友来说看起来会一头雾水，所以我会尽可能用通俗点的方法来告诉大家这个项目的操作原理。\n![1.JPEG](https://steemitimages.com/DQmbGZbCt6StCsfdpiZwB7mN8Ngsby8jNwgLMBQr6X2owX6/1.JPEG)\n我们先打个比方，假设A市场鱼干的售价是10元一斤，而B市场的鱼干售价是11元一斤，这时我们从A市场购入大批鱼干到B市场去卖，这样我们就能够从两个市场之间赚取差价。这就是虚拟货币“搬砖”的基本原理，而在虚拟货币市场上，我们能够获得的利润也绝不是这1元差价能比的。\n那么今天我就来给大家分享一下关于虚拟货币“搬砖”项目的操作方法和技巧。\n一、原理详解\n一开始我想用来举例子的物品并不是鱼干而是猪肉，但仔细想了想还是鱼干更恰当一些。\n大家都知道新鲜猪肉的保质期是不长的，一旦变质将会一文不值，而虚拟货币不存在“变质”这个说法，相较而言用能够半永久保质的鱼干来比喻可能更能体现这个特点。\n那么继续看这个例子，要操作这个项目需要的东西有什么呢？鱼干、A市场、B市场。\n在虚拟货币市场中，这三个条件就变成了，虚拟货币（鱼干）、虚拟货币交易网站A（A市场）、虚拟货币交易网站B（B市场），所以我们做的就是把网站A的货币搬运到网站B来卖，从而赚取差价。\n这里我们就要考虑到一个问题来，在运输鱼干的过程中是会存在运输费的，那么对应到虚拟货币这个运输费就是平台收取的手续费，这个也是我们要考虑的成本问题。\n![2.png](https://steemitimages.com/DQmetGasHs957fLjw9XmfodURkDb51shKeTQP3WK6vJk85S/2.png)\n以上这些就是倒卖鱼干和倒卖虚拟货币中存在的相同点，但是毕竟是打比方那么肯定也是会存在不同的。\n鱼干这类实体商品不会存在太大的价格波动，而虚拟货币几乎每一秒价格都在变化，这是其一。鱼干在到达B市场后就可以立即出售，而虚拟货币尤其是比特币这一类，中间系统处理的搬运时间是比较长的，所以无法立即到达网站B，而且出售也不是一蹴而就的过程，这是其二。\n因此在了解了以上的这些相同和不同之后，大家应该能大概的了解虚拟货币搬运的操作原理了吧。\n二、为什么现在讲这个项目？\n可能有的朋友会问，那么为什么不在之前虚拟货币涨幅大的时候来操作这个项目呢？我可以很明确的告诉你，在涨幅大的时候，你根本不需要操作这个搬砖的过程，就在单一网站买进卖出就已经能够赚取巨大利润了，而那种操作叫做炒币，和今天我们要讲的搬砖是完全不同的。\n![3.JPEG](https://steemitimages.com/DQmRThpCnupgNjnY2XP84urzp1qDorU5y1cqVRXCJnT9jQT/3.JPEG)\n了解虚拟货币的朋友应该知道，前段时间所有币种的大幅下跌，现在已经开始逐步稳定了。其实在这个过程中就已经有不少人赚到了钱。而现在可以说赚钱的人少之又少，原因很简单，虚拟货币价格太稳定了，已经没有这么大的涨幅来供人炒币了。\n因此在币价越是稳定的现在，我们操作这个项目的风险就越小，只要操作得当绝不会出现赔本的情况，就算币价跌了你的虚拟币还在不是吗？\n所以现在就是操作虚拟货币搬运项目的最佳时刻。\n三、某网友两次搬砖的赚钱经历\n在我了解区块链和虚拟货币的这段时间里，结识了不少圈内的朋友。其中就有一位朋友靠着虚拟货币搬运每天都能赚到不少钱。他是怎么做的呢？\n1、平台搬运\n以下记录均发生于2018年1月8日：\n17:55 花费6313元人民币从圈内人士手中购买洋葱币（Deeponion）126个并转入C网（cryptopia）。\n18:40 125.9个洋葱币到账C网。（交易钱包扣除0.1个币的手续费，即“鱼干运输费”）\n19:00 在C网使用币币交易（一种虚拟货币交易，得到另一种虚拟货币），将125.9个洋葱币换为63543个狗币（Dogecoin），并转入G网（gate）。\n19:15 63540个狗币到账G网。（平台转账扣除3个币的手续费，即“鱼干运输费”）\n19:20 在G网卖出63540个狗币，得到1040个泰达币（usdt，与美元等值）。\n19:25 卖出1040个泰达币，得到人民币7529元。\n那么在这90分钟里，这位朋友的本金从6313元变成里7529元，收益就是1216元，算下来收益率是18%左右，我认为这已经是一个很暴利的项目了。\n2、平台对冲\n我们再来看这位朋在1月12日的另一次搬砖记录：\n搬砖开始前三个交易网站内的本金数量\nX网（xm）人民币3886元，C网洋葱币35个，G网狗币38800个。\n在X网花费人民币3310元购买洋葱币33个。\n在C网币币交易，出售33个洋葱币购入狗币38800，并购买0.002的比特币做存储。\n在G网出售38800个狗币，得到泰达币473个。\n在G网出售泰达币，收入人民币3586元。\n搬砖结束时三个交易网站内的现金与虚拟币数量\nX网人民币576元、洋葱币33个，C网狗币38800个、比特币0.002个，G网人民币3586元。\n对比前面的本金，我们可以发现，他在赚到576+3586-3886=276元的人民币以外，赚到了0.002的比特币，总的折合在一起大约是480元的收入，收益率达到了14.5%，而这次由于没有交易网站间的搬运过程，所以交易时间也只花了17分钟。\n而这个不需要搬运的搬砖方法叫做“平台对冲”，是可以在最大限度上节省时间成本降低风险的操作方式。\n四、操作虚拟币搬运项目需要的东西\n看到这里如果你的脑子还很清醒，那么你应该已经明白其中的暴利了。如果你觉得有的懵，那就带着计算器在看几遍上一段。\n当你完全看懂这个交易过程之后，可能你已经被这些差价中的利益给打动了，那么接下来我就来告诉大家要做这个项目需要的成本。\n1、交易网站\n![4.png](https://steemitimages.com/DQmSMABy6ox3zxMPS2s46ckUfrMrLNosNC2UnnLhuP5QPUP/4.png)\n首先我们需要的就是几个不同的虚拟币交易网站，前面这位朋友使用到的有X网、C网、G网，这些都是比较正规的网站。除了这些之外还有很多类似的交易网站，例如我们以前提到的B网、L网也是不错的。（同时还需要一些上网工具，这些网站有的是需要上网工具才能正常使用的）\n2、现金成本\n操作这个项目必不可少的就是现金成本，当然如果你是玩平台对冲可能需要的就是虚拟币作为成本了，不过虚拟币是可以和现金进行相互兑换的，所以没有成本基本上是无法操作这个项目的。\n3、虚拟币存储\n![5.png](https://steemitimages.com/DQmeqddjVYPztRbNNUbHAeHmAKXWi5jvhvWU4pM63v5mTzF/5.png)\n你需要在2个以上的平台中存储有2种以上的虚拟币，这样你才能玩最基本的2币种对冲模式。当然币种和平台也不是越多越好，建议都控制在3个以内为宜。这里推荐洋葱币、狗币、泰达币，因为这个三个币种的价格是最为稳定的。\n五、控制风险的方式\n任何项目都是存在风险的，虚拟货币搬运也不例外，只是相较于炒币而言周期更短，所以风险较低，基本不会存在亏本一说。但是我们也要尽可能的规避或减小风险，来谋求更大的收益。\n1、多平台的观察\n这个是最重要的，首先你需要学会的就是在各个平台观察价格，同一币种在每个平台价格谁高谁低？每个平台的手续费是多少？每个平台某一币种的起伏如何？这些都是要关注的重点。\n建议第一次操作这个项目的朋友不要盲目买入，多观察多模拟，假设自己有多少成本购买多少某种币，倒卖到某个平台能获取多少收益。多做几次这样的模拟，能够让你操作的思维更加清晰。\n2、把鸡蛋分开放\n![6.png](https://steemitimages.com/DQmeq7czfJMjZwwwV5Cd8SyjbZG712bdNEHVhy5GZEoauTN/6.png)\n鸡蛋不要放在同一个篮子里，这是控制风险的常用措施。这里指的就是不要把所有的币种都回收到一个平台里，倘若该平台的对应币价产生大波动，你可能就会从低风险的搬运被迫转为高风险的炒币。\n记住，我们做的还是在赚差价，炒币的风险就由大商人去承担吧，咱不想玩也玩不起。\n3、节省交易时间\n大家应该看到了，平台搬运和平台对冲两种方式，在交易时间上存在很大的差别。而我们也说过，虚拟货币的价格是每秒钟都在变化的，所以交易时间越短，我们承担的风险就越小。\n因此建议大家尽可能选择平台对冲来操作，或在资金充足的情况下将两种方式混合操作，但一定不要光是搬运，这样你心态也会难受。\n4、保持一个良好的心态\n![7.png](https://steemitimages.com/DQmcCtEWg415GCsynbNR3Qh5ersBr62zxvRC6aJBzB2E6LU/7.png)\n为什么我说这个项目是基本不会亏本的呢？因为操作者的心态很重要。有的人觉得现金才是收入，也有的人觉得囤币总有涨的一天，在未来这也是收入，我更倾向于后者。\n在这个项目中有可能会出现这样的情况，在你大量购入某币种后，却发现目标平台的价格下跌了，如果在这下跌的价格卖出去就会产生亏本。\n一般来说面对这种情况有两种处理方式：\n一种是立刻抛出货币，在最低损失的情况下选择退市，这很明智。\n第二种就是把现有的币屯驻，等待价格回升或上涨后再出售，这也不疯狂。\n有多大的风险就有多大的回报，不拼不搏人生白活，这些话不是没有道理的。\n我觉得大家应该给自己一个心里的预期，即多少范围内为可承受亏损。只要有了这样一个良好的心态，才能在这个项目里无往不利。\n搬运有风险，操作需谨慎。看清现状往往比把握未来更重要，至少现在稳定的币价就是我们操作这个项目的最大保障。",
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      "body": "你以为炒币只有低买高卖才能赚钱？那你至少少赚了一半的钱！\n\n昨天和前天我们已经讲过了大家比较关心的两个问题：在哪里购买数字货币以及如何购买数字货币。\n\n但是在币圈还有一种生财之道就是搬砖。\n\nQ1:什么是搬砖\n\n首先我们说一下什么是搬砖？顾名思义，搬砖的意思是工人把砖头从一个地方搬到另一个地方，然后拿一些微薄的工钱。它强调的是一个简单、重复的搬运过程，这个过程能够产生一些盈利。\n\n而在数字货币行业当中，“搬砖”搬是数字货币，由于同一个币种在不同交易所价格存在差距。由于搬运数字货币简单易操作，甚至可以用简单的电脑程序进行搬运的过程，因此被投资者们戏称为“搬砖”。\n\nQ2:为什么搬砖能获利？\n\n这里举个栗子~\n\n在火币网中一个比特币的价格为50000元，在Coinbase中一个比特币的价格为60000元，那么是不是从火币网买一个比特币，然后到Coinbase卖出，在不考虑手续费的情况下我们就可以轻松拿到10000元的差价利润！\n\n因此当两个平台出现差价时候，搬砖行为便会出现，随着低买高卖的不断进行。两个平台的差价不断缩小，利润空间消失直到两个平台价格相等或相近，套利空间消失。\n\nQ3：搬砖的主要流程\n\n搬砖的主要流程很好理解，先从低价的数字货币交易市场买入价格便宜的数字货币，然后将币提取到自己的数字货币钱包里，再转入价格高的数字货币交易所卖出，最后再从卖出的交易平台提现即可。如果是在国外的数字货币交易平台提现，则可能提出来的是外币，要经过合法的外汇途径才能转成币，然后回到国内交易者的账户上。\n\nQ4：搬砖的主要交易所\n\n当前流行的、可用于搬砖的交易所主要有huobi、okex、binance、Poloniex（P网），Bittrex（B网）、bitfinex这几个平台。\n\n我们整理了一份每个平台的交易和搬运的手续费成本:（因为各个交易所费率不同，不同币种的费率也不同，所以我们这里整理了usdt、btc、bch、eth几个比较常用的搬砖明星币）\n\nHuobi.Pro（火币网）\n\n所有币种的交易手续费为0.2%\n\n提现手续费\n\nusdt：5usdt\n\nbtc：0.0015btc\n\nbcc：0.0001bcc\n\neth：0.01eth\n\nokex\n\n交易手续费 挂单-0.1% 吃单0.1%（解释一下：如果你是挂单被吃掉则为了奖励你参加流动性，不仅帮你免了手续费还会赠送你一笔）\n\nusdt：暂停提现\n\nbtc：0.0018-0.02btc（给的多转账快 可以这么理解吧）\n\nbcc：0.0005bcc\n\neth：0.01-0.2eth\n\nbinance币安\n\n交易手续费0.1%\n\n若持有BNB，可选择使用BNB抵扣交易手续费，享有50%折扣\n\n提现手续费\n\nusdt：5usdt\n\nbtc：0.0005btc\n\nbcc：0.0005bcc\n\neth：0.005eth\n\nbittrex\n\n交易手续费0.25%\n\nusdt：5usdt\n\nbtc：0.001btc\n\nbcc：0.001bcc\n\neth：0.002eth\n\npoloniex\n\n交易手续费 挂单0.15% 吃单0.25%\n\nusdt：暂停充提\n\nbtc：0.0001btc\n\nbcc：0.0001bcc\n\neth：0.005eth\n\nbitfinex\n\n交易手续费 挂单0.2% 吃单0.1%\n\nusdt：5usdt\n\nbtc：0.0005btc\n\nbcc：0.0005bcc\n\neth：0.01eth\n\nQ5：搬砖的主要风险( 敲 黑 板！ )\n\n任何投资都有风险，搬砖虽然风险较小，但是依然存在一些无法规避的问题：\n\n1.搬砖的主要风险来自于交易平台的稳定性。有一些小型的数字货币交易平台存在跑路的风险，也许会出现用户将币打入交易平台后，平台暂停服务或关闭的可能，那么用户的币很可能就提不出来了。\n\n2.其次是平台提币存币的时间过长。有些交易平台的交易量很小，而且平台的技术服务有所欠缺，因而会出现在该平台进行提币或存币时需要等待很长的时间，最后导致交易者错过了买卖的行情。\n\n例如交易者在小平台以10000元的低价买入了比特币，然后想立即提币到30000元的交易平台去出售，但由于提币时间过长，最终从小平台提币出来时币价已经跌到了8000元，这时候交易者只能把币继续拿在手里等待下一波的行情，或者亏本出售。存币时间过长同理。\n\n再次是数字货币区块链网络拥堵。它造成的影响和平台存提币时间过长的结果是一样的，只不过这次不是平台的问题，而是公网主链的问题。无论是比特币还是以太坊，都出现过网络拥堵的情况，投资者的交易信息往往需要数天时间才能得到确认，在等待的时间里很可能就会错过预想的行情。\n\n最后就是法律风险。因为数字货币交易现在仍处于法律保护和监管不明确的阶段，各国仍在探索合适的方法来对数字货币市场中的投资者进行保护。往往新和新律法的出台都会造成数字货币市场的较**动，这些都会对搬砖造成一定影响。\n\n这些仅仅是大家常看到的风险点，当然还有其他的不稳定因素存在，例如数字货币区块链技术上的分叉（转不进来也提不出去），或者是项目的忽然停止（这个最坑了），以及交易所停止向某地的投资者提供服务等等。\n\n所以当大家在进行数字货币搬砖时一定要先了解风险的情况，在确保能够清楚理解风险的情况下再进行数字货币搬砖。这也是一种投资行为，入场的朋友一定要多多谨慎。",
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      "author": "youaretheone",
      "body": "贷款买房的利息多不多？非常多！商业贷款100万贷30年本额等息，利息就要91万；本额等金计算，利息也要73万多。那么，为什么明明知道利息那么高，我们还是要选择贷款买房呢？看完房贷的这3个真相，你就明白个中道理了。\n1真正的按揭只有10年\n在中国，虽然贷款买房的按揭时间不尽相同，可能是20年、25年或者30年，但真正有压力的供楼期只有前10年。\n原因很简单，货币在贬值，你的收入也在上升。\n按照目前M2增速（发钞速度）比GDP增速（创造财富速度）每年快7个百分点计算，人民币购买力平均每年贬值7%，100元人民币，在10年、20年、30年之后，将分别贬值为：48元、23.4元、11元。以此推算，如果你买了一套房子，做了30年的按揭，每月还款1万元，那么10年之后你每月实际还款金额，只相当于按揭时候的二分之一，也就是每月4800元了。再往后看，经过20年按揭之后你的实际负担只有最初的四分之一了。到了30年按揭期的最后一年，你的负担只有最初的九分之一了。\n这仅仅是货币超发对购买力的影响，如果计算上你的收入增速，每年的房贷压力只会越变越小。\n![1.JPEG](https://steemitimages.com/DQmfR2pSUGSfRPy5L3tQLQdhAbgXZoCVD3L87UeUvFyx968/1.JPEG)\n根据国家统计局数据显示，2015年全国居民人均可支配收入21966元，比上年名义增长8.9%，扣除物价波动的因素，实际增长7.4%。工资增长率明显高于CPI。\n由此可见，对于绝大多数正常家庭来说，买房子真正有压力的按揭期只有最初的10年，以后的岁月将非常轻松。\n2房贷是最廉价的贷款\n银行的钱究竟值不值得贷？对比分析一下你就知道：\n信用卡延期还款，真实利率一般在18%左右；\n到P2P平台借钱，年利率一般是25%~40%甚至更高；\n如果是民间融资，则年利率就更高了；\n公积金贷款买房的话，年利率为3.25%；\n这样一对比就完全清楚了，3.25%~5.2%（商贷利率上浮了已经，原来4.9%）的房贷年利率与其他融资渠道相比实在是太低了。\n既然清楚了向银行贷款买房是值得的行为，那么手头有足够存款还要不要全款买房这个问题就有了答案：尽量不要。\n假设买一套143万的房子，贷款7成也就是100万左右，选择等额本息30年按揭，3.25%和4.16%（假设现在商贷还有85折优惠的话）的利率，每月需要分别还4352.06元和4866.85元。换句话说，如果你不一次性全款买房，把这100万拿去投资，只要投资收益实现5.2%~5.8%（多用点心、提高自己的理财能力，这并不是什么问题），那每个月的收益就足够供房了。也就是30年后，你不但还完了贷款，还保留了这100万本金。相比一次性全款买房，相当于白白赚了100万！\n更何况，通过贷款让自己有多余的资金应付突如其来的风险，急用钱的时候不至于去高代价借钱，可以说是一举两得。\n3要不要提前还款？别纠结了\n买房子，无论是用公积金贷款还是用商业贷款，还款的方式是选择等额本金还是选择等额本息，根本不存在什么房贷“提前还款最佳时间点”，这完全是一个伪命题。\n先弄明白银行的贷款利息是怎么算的：假设以公积金购房贷款100万，还款方式是等额本金，房贷分30年还，现在公积金贷款的年利率是3.25%，我们看看每个月的利息是怎么变化的。\n![2.JPEG](https://steemitimages.com/DQmYur27TUPbvgLU9reqnTo24r85cUiWnB8bcGjZ2s4u2EN/2.JPEG)\n![3.JPEG](https://steemitimages.com/DQmUszHHwyPqRdWqvYmqvarC1QAnKU9paqexkKdTDNHCiEf/3.JPEG)\n通过上面这些数据，可以直观了解到每个月还款的本息情况，而且这个还房贷的过程，都是按照固定的房贷年化利率算出的，谁也占不了谁的便宜。\n而无论你是已经还贷5年、10年、20年，在不同的时间点提前还款，也就是一次性把剩余的本金还完，你从银行贷款多少钱到时你总共就得还多少钱。利息方面，则是你贷款的时间越长，要还的利息总额就肯定是越多的，这一点是毫无疑问的。你要是不愿意背负太多利息，那就提前还完房贷。但绝对不会说你在第7年还完所有房贷就会比第8年还完所有房贷吃亏或者更划算。\n关于提前还贷的事情，关键取决于你自己想什么时候提前还完或者要不要提前还完。这方面每个人都是不一样的，因为大家对利息的承受能力以及对现金流的需求情况是不一样的，也就没有适用所有人的所谓“提前还贷最佳时间点”。如果要提前还款，你只需要考虑一点，就是过早还款银行可能会有罚息，需要衡量一下利弊，不同银行不同地区有不同的规定。\n贷款买房最大的好处就是可以花很少的钱，买到自己的房子。可能你曾听刚买房的人抱怨，他们几乎掏尽家底才凑齐首付，正在为长达数十年的房贷发愁；但十年前买房的过来人会告诉你，房贷的压力都是自己想象出来的。别把房贷压力看成拦路虎，面对如此低廉的贷款，要特别珍惜！",
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      "title": "为什么贷款也要买房？看完我懂了"
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      "body": "银行贷款就像从锅里取水，有额度限制，前面用多了，后面会越来越少。我原本以为2018年开年之初贷款会方便些，但没有想到传来这样一个消息：\n据21世纪经济报道记者从多家银行了解到，2018年银行内部资金转移价格（FTP）普遍上涨，受访银行中，最高的一年期贷款FTP高达5.1%，较同期央行基准利率上浮17%。\n有城商行甚至还在抱怨：现在没有9%、10%（贷款利率），我们根本放不了（贷款）。\n比贷款成本升高更头疼的是，银行无钱可贷，据一名银行分析师透露，目前银行业新增贷款规模在1万亿元左右，仅为去年同期的一半。\n![1.JPEG](https://steemitimages.com/DQmdvsyALAAt49Mu5guBABHaiNhU572YhGnBydUA9sB7ksy/1.JPEG)\n要在过去银行的天量贷款一般发生在1月份，因为 1月份是额度最宽松的，比如2016年1月份新增贷款是2.5万亿，2017年1月份是2.3万亿，而本月初到目前为止，新增贷款规模也才1万亿元左右，相比过去折腰了一半，据此观察：2018年的房贷可能比预想的要难一些！\n难在哪方面？一是贷款成本更高；二是贷款更麻烦。下面我向大家具体解释一下：\n首先要理解银行内部资金转移价格（FTP）这个专业名词，它说的是银行与各分行内部资金转移的价格。\n比如你去某银行支行存款100块，那么该行的存款部门会给你支付1.8%的利息，支行拿到这笔钱后他们会以2%（称为FTP利息）的利息卖给总行的资金中心，对资金中心来说2%就是FTP利息支出成本。\n同一时间，该支行A贷款部门放出一笔100元的贷款，贷款部门本身是没钱的，需要总行的资金中心以2.5%的价格卖给他，那么对资金中心来说2.5%就是它的利率收入。\n即资金中心的成本是2%，收入是2.5%，反过来说FTP利息就是支行们的成本，因为资金中心主要是和支行做“生意”。现在FTP价格提高了，最高的一年期贷款FTP比同期央行基准利率4.9%提高了17%，也就是说支行的成本越来越高，对应的就是给企业和居民的贷款增加了。\n下面是公众号：南京楼市，整理的南京部分银行最新房贷利率情况表，可以看到房贷利率普遍上行。\n![2.JPEG](https://steemitimages.com/DQmVBMjR6SdyeyHhVnez9RbCw7YUVjdhFMpozBSdiCEv9Gh/2.JPEG)\n其他的也不例外，比如广州首套房最高也上浮到20%。\n![3.JPEG](https://steemitimages.com/DQmaeCm38Q6RbRCNmXtfpkZUFu38q512Bfiur7KpqPgkkmZ/3.JPEG)\n另一方面，今年1月份的贷款额度明显比过去低，银行贷款包括房贷，当贷款总额度降低的时候首当其冲的肯定是房贷，因为目前的政策环境下，相对其他贷款，房贷往往被视为鸡肋。\n具体的我在去年11月7日《买房贷无可贷！银行为什么不给你贷款？》一文具体分析过（微信公众号：小白读财经，可查看）。\n最新的数据显示，居民部门的杠杆率（债务/GDP）已经超过60%，而在2006年时还不到15%，居民的债务主要是房贷，如果按照这样的速度，用不了多少年就可以超过发达国家75%左右的水平，以中国目前的发展阶段，上升得太多很容易失控，比如08年国际金融危机就是房贷过高导致。过去一年官方也不断警告房贷升得太多，严控下可以预计今年咱们老百姓贷款买房排队长达3－6个月的现象会不时存在。\n为什么今年贷款那么难？\n主要原因是官方要控制宏观杠杆率，近期中国表态争取三年左右时间有效控制宏观经济杠杆率，它包含政府、居民、企业三方面的债务。贷款本身就是一种借钱手段，压缩贷款有助于降低宏观杠杆率，根据官方的数据，2017年金融内部的杠杆率持续降低，有100多家银行主动缩表，银行缩表就是缩减资产负债表，在银行的资产负债表当中贷款资产就超过一半，银行缩表贷款肯定受到伤害。\n其次是央行印钞的放慢，2016年的印钞增速是11.3%，2017年直接下降到8.2%，印钞放慢导致银行从央行获得的基础货币减少，余粮不足。\n最后是控制房贷有助于抑制房价上涨，符合2016年10月以来房地产调控的总体大方向。\n那么在这样的情况下，我们该怎么办呢？\n1、房贷利率上升今年是难以避免的了，房贷成本会增加，不过也不用太担心，目前贷款基准利率还在4.9%的历史低位，房贷利率会以基准利率为准绳，如果基准利率不上调会制约房贷利率上升的高度，2018年的基准利率应该只会上调一次，这就告诉我们2018年月供成本会增加，但压力还不算太大。\n2、比较麻烦的是房贷额度问题，由于银行对房贷额度进行总量控制，越到年末锅里的水越少，所以买房的话年初买比年底买要好。",
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