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      "body": "蒙古族的过年当然也要拜年，但是蒙古族的拜年是分两大部分，拜佛和祭拜祖先。拜佛是从年三十上午开始的，这一天也当然是过年中最热闹的一天。这一天的早止，全家都要换上节日的新装，特别是要穿上传统的蒙古族服装。拜佛主要是上供祭佛，在佛柜供台上摆上各种奶食、油食，摆成小塔型，上边插上特制的金银花，富裕的家庭摆放的供品越多。还用十二个小铜盅倒满白水，一天换一次水，然后点上长明灯。\n![005z5njrzy6JpFbB1QLf3&690.jpg](https://cdn.steemitimages.com/DQmZiETv6qoUa6qCYLSds4qHrRaFD5L834kQt8Kd8pxKVWD/005z5njrzy6JpFbB1QLf3&690.jpg)\n祭拜祖先也是蒙古族过年重要的拜年内容。一般是在大年三十的晚上，全家准备好各种丰富的饭菜后，在院外找一平地，铺上新的毡子，在上面摆上酒、菜、肉以及各种果品，开始祭祖先的仪式。一般是由长辈嘴里念着高祖、曾祖的名字，把酒一盅又一盅地撒在地上，撒向天空。蒙古族对天的敬仰既是宗教，更是习俗和认知，所以他们认为祖先去世以后就到了攻生天。所以，祭拜祖先当然也要向天祭拜。\n![mp63643345_1458078686379_3.jpeg](https://cdn.steemitimages.com/DQmeasdXEZVQPhDqJdzp6aHx8SwUfn2Ujr2j6jEnefzmT6Z/mp63643345_1458078686379_3.jpeg)\n像所有的民族一样，拜年也是蒙古族过年的重要内容。蒙古族的拜年分为祭拜长辈和互相拜年之分。祭拜长辈一般是在大年初一凌晨，摆好饭菜后给老人长辈敬酒。拜年时，晚辈要衣帽端正，手捧哈达进行。男人双膝下跪，头往下低时双手向上下摆动。长辈则祝福长命百岁、终身幸福等。未婚女子与男人一样叩拜，已婚女人则右膝下跪，左膝半跪。新媳妇要唱歌。主要是体现晚辈对长辈的敬重和长辈对晚辈的祝福\n![1467632856841.jpg](https://cdn.steemitimages.com/DQmQfuwxjWhRBBP9T2nefKhKtBCJXXtLowsunPRrz7nCXir/1467632856841.jpg)\n蒙古族过年如何互相拜年呢？因为我们一般认为蒙古族比较分散，拜年肯定不方便。蒙古族在大年初一的早上拜完长辈以后，就开始了互相拜年的仪式。互拜时，先到年长者的家里，随着互拜的进行，人们自动结伴而行。每到一家，要以同行者的年龄大小依次而入。拜年时，牧民们一般要献上一两首颂辞或颂歌。对出色的歌手，户主会捧起放有哈达的奶食盘颂祝辞。草原上的春节富有浓郁民族特色，牧民们互相祝福。\n![3ad9530e80c9031e.jpg](https://cdn.steemitimages.com/DQmRrYbHesLWxRhvk7fVXxhsDY2zzT9xxtrcLH3XnoiiCzX/3ad9530e80c9031e.jpg)\n以上图片来自网络，向原作者致敬。如有侵权一定删除",
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      "title": "你知道招聘的秘密吗？为什么企业发的是第三方录用邮件呢？",
      "body": "有朋友问，参加了企业的招聘，企业录用时没有发正式的录用通知书，只发了一个录用邮件，而且还是第三方用工的形式，应该怎么办呢？\n\n参加招聘是目前很多人工作应聘和职场流动的重要形式，特别是学生就业和中低端职场人员流动的主要方式。\n\n参加招聘肯定希望得到好的结果，特别是自己比较喜欢和看中的企业，更是希望能收到企业的录用通知。但是没有收到正式录用通知而是以电子邮件的方式通知也是一样的。\n\n因此，你收到的通过邮件方式的录用通知应该是没有问题的，是目前比较流行的方式，也是有法律效力的，这一点上不用担心。如果你仍然不放心，觉得不可靠的话可以再给用人单位打电话进行确认，确认了就更踏实了。\n\n所以，通过邮件的录用方式本身没有什么不能理解的和可疑的，因为现在已经进入电子时代，企业发出的录用通知在单位的公文系统里也是有记录可查询的，你不能希望仍然像过去一样用人单位给你发一个纸质的录用通知。\n\n因此，一般来讲，对方会要求你收到通知以后以邮件的方式进行录用确认，确认则代表着你同意接受录用并确定入职。因此，如果你同意录用，你就尽快回复进行确认；如果你还有一些事项需要知道和了解，那么你也可以通过电子邮件的方式咨询。\n\n但是这里面还有一个不容忽视的问题即是第三方用工形式的问题。\n\n虽然说通过第三方机构录用和管理员工也是目前一些单位录用员工的方式，但是单位直接录用和通过第三方公司录用还是有很大的区别，这一点你必须明白：\n\n一是你的录用关系属于第三方公司，而不是直接属于公司本身。虽然你的工作和考核接受用人单位的管理，但是你的身份仍然是第三方公司的身份。\n\n二是你的档案关系会在第三方公司里，本质上你仍然不属于用人单位的人，用人单位随时可以辞退你。\n\n三是如果用人单位里的员工都是第三方公司还可以理解，毕竟一些公司没有人事关系和档案管理，委托第三方公司管理是可以理解的。如果只是部分员工属于第三方公司，那么你就需要考虑：公司的正式员工和第三方用工的工资性收入和福利待遇还是有区别的，而且你还要经过一段时间如一年、也可能两年的试用和考核才能转为正式员工，转正的比例还有一定的限制和规定，这对你未来的发展是十分不利的。\n\n所以，你要认真考虑第三方用工的问题，如果你能接受那么就尽快确认，如果你不能接受可以明确回复拒绝，说明原因。（作者：麒鉴）\n\n你知道招聘的秘密吗？为什么企业发的是第三方录用邮件呢？",
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      "title": "领导请喝茶 我付的钱要不要主动找领导报销？",
      "body": "有朋友问，领导请我喝下午茶，但是付钱的时候是我付的，过后领导也没有说给报销，是不是领导忘记了，我要不要找领导要或者找领导报销？\n\n提出这样的问题，说明你是一个单纯的孩子，同时也说明你对职场规则并不了解。职场有职场的规则，如果你不懂得或者冒犯了领导，那么你就会吃大亏的。\n\n职场有规则，有潜规则，有明规则。这里要说明的是，一些潜规则并不一定就是不好的和恶劣的甚至是肮脏的，只不过是大家一些约定俗成的规则，大家共同遵守而已。\n\n你说的领导请喝下午茶，你给的钱领导没给报销要不要找领导报销？\n\n这个问题可以明确告诉你：坚决不能找领导报销。\n\n首先，领导说是请你喝下午茶，但是不一定是领导付钱\n\n一般职场小白会认为，是领导请我喝下午茶，那么按照谁请客谁付钱的规则，就应该领导付钱。但是职场不是这样的，领导请你喝茶无非是以下几种情况：\n\n一是领导认可你，要对你说一些鼓励或者批评你的话，目的是为了你更好的进步\n\n二是领导觉得你有一些问题，觉得有必要单独给你说一说，希望你改进\n\n三是领导看重你，想给你表示自己对你的亲近，让你感觉到你是领导的自己人\n\n但是无论是哪一种情况，说话内容都是与你有关。而你如果还让领导给你付钱或者找领导报销，那么你就太不懂事了。\n\n职场中很多种情况都是领导请客下属付钱，所以你不能用一般的朋友社交规则对待职场交往规则。\n\n其次，如果你找领导报销会是什么结果？无论什么结果你都在领导心目中大大失分\n\n如果你找领导要钱或者要求领导报销，无非结果是领导给你报销或者领导自己付钱，虽然表面上看你没有经济损失，但是你的损失可能更大。\n\n一是领导会认为太不懂事，这个明显的错误你都会犯，说明你的职场情商基本为零了，所以你的培养前途基本上没有了\n\n二是如果领导本来对你就不满意，那么这次事情以后你基本上就被放弃了，自生自灭吧\n\n三是领导会认为你过于看重利益，这在职场上是十分忌惮的，一个过于看重物质的人是没有什么培养前途的。\n\n只有在一种情况下可以让领导报销，那就是领导找你要求你去报销。但是这个时候你也要评估一下到底应该不应该给领导报销。（作者：麒鉴，财经文化评论）\n\n领导请喝茶 我付的钱要不要主动找领导报销？",
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      "body": "年底“集福”活动已经成为很多人过年生活中的一部分，今年各自媒体的集卡抽奖仍然如火如荼的火热进行中。\n\n虽然人们已经没有了往日的热情，但是仍然有一些人乐此不疲。有的“乐在其中，国泰民安”，有的是“发财中国年”，百度则是“福禄寿喜财，好运中国年”。支付宝仍然是“集五福，过福年”。实际上，任何集福集卡方式都是一种娱乐方式。\n\n因此，适当地参与一下也是一种乐事\n\n但是要不把这种活动太当回事，因为即使你参与成功了，大部分也只有几块钱，甚至更少\n\n所以如果因此而影响了正常的生活、影响了过年的情趣也就得不偿失了。\n\n随遇而安就好",
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      "title": "银行卡密码输入错误三次被冻结到底应该不应该呢？应该怎么办？",
      "body": "随着科技的发展，银行业务自助性操作带来了越来越多的便利，现在自助银行、网络银行、手机银行等几乎包揽了人们日常金融需求中除现金以外的全部需求。\n\n但是在便利了人们操作的同时，人们也经常遇到一个问题，那就是无论是在银行的自助设备上操作，还是网络银行和手机银行上操作，经常会出现按密码错误一定次数就会被冻结的情况。只当过，不同的银行对密码错误的次数设定不同，有的设定的是三次，出现三次错误就立即冻结；有的银行设定的错误次数是五次，设定错误次数最多的是10次。\n\n密码忘记了，或者经常设定的几个密码混了，更重要的是不同的银行在密码设定时的逻辑也不相同，有的是六位数字，有的是六位以上数字，有的则必须是英文字母带数字，所以经常会出现要尝试几次才能通过的情形。而一旦没有操作好，就会出现被冻结的情况，很是麻烦。\n\n经常有朋友问：为什么银行要这么设定呢？多不方便啊？难道就不可以多尝试几次吗？是不是银行故意设置障碍呢？\n\n实际上不是。\n\n虽然被冻结以后确实带来了很多的不方便，但是银行这样设定的目的还是为了保障存款人的资金安全，是出于对存款资金安全的考虑。\n\n因为一般情况下，会有人丢失银行卡被他人捡去的情况，也经常会出现一些捡到银行卡的人在自助设备上进行提款操作，而操作的过程就是多次尝试密码，也经常出现密码被破解而造成资金损失；也会出现网络或者手机银行遭到他人的侵入，他们在不知道你的银行卡密码、网络银行密码或者手机银行密码的情况下，会不断地进行各种密码尝试，如果尝试次数过多就有可能破解密码，造成资金损失。通过错误次数设定进行资金冻结就有效地保障了存款人的资金安全。\n\n那么，如果出现了密码错误次数过多而被冻结的情况如何解冻呢？\n\n不同的银行对解冻有不同的设定。\n\n有的银行在冻结的第二天自动解冻，在这种情况下你可以在第二天进行尝试，就没有任何问题。\n\n有的银行则必须去银行的营业网点去解冻，这时需要带身份证等有效证件、银行卡去银行的网点办理。\n\n有的银行比较便利，可以通过电话在验证各种要素后由银行办理解冻。\n\n因此，在遇到冻结的情况下，可以咨询你开户的银行咨询。\n\n这里要提醒的是：银行密码一定要妥善保管，使用时力争准确而减少失误。同时，要保证密码的安全性，防止泄露的同时，尽量不要用自己的生日做密码。\n\n作者：麒鉴，金融分析师\n\n银行卡密码输入错误三次被冻结到底应该不应该呢？应该怎么办？",
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      "title": "在职场 为什么有些领导却无端地批评指责你？",
      "body": "有朋友说，有时候明明不是自己的错，但是领导却无端地指责、批评自己，自己觉得很委屈，应该怎么办？\n\n职场有很多规则，有明规则也有潜规则。这些规则你如果不懂，那么就会吃亏甚至吃大亏。\n\n如果你面对领导的无端批评指责，你一定感觉特别委屈，因为毕竟你没有错，领导为什么会批评指责你呢？\n\n实际上，这里面也有规则，通过深入地分析这些规则我们就知道如何面对这些批评：\n\n首先，你可能确实是领导不喜欢的类型，领导就是针对你\n\n有些领导是爱憎分明的，不喜欢你就是不喜欢你，所以你怎么做都不对，你即使做得对领导也认为不对。曾经有过特别流行的话是：说你行你就行，不行也行；说你不行就不行，行也不行。有时候不一定是你得罪领导了，有的时候就是领导单纯地不喜欢你。曾经有一位领导，因为一件事批评员工，好像员工犯了多大的错误。后来人们告诉领导这件事是另一个员工做的，员工笑了笑说，做得不错。这种情况一般不管什么情况，也不管是开会或者单独在一起时都会如此。遇到这种情况，最好的办法就是躲开吧，这是没有办法解决的办法。\n\n其次，领导只是单纯地想批评人，不一定是针对你\n\n领导有的时候发脾气只是因为自己心情不好，也可能是要表达某些想法，也可能想告诉大家哪些事情是不对的，是要求大家改进的。所以想通过批评人的方式表明自己的态度，让大家知道和了解自己的想法。这时候，不管你有错没有错，因为领导就是要批评人，正好碰上你。也许批评你只是偶然，但是领导要骂人却是必然。一般出现这种情况都是在员工比较多、或者在开会的时候出现。所以，你可以观察领导批评的问题是只针对你，还是针对所有人。如果领导的批评是针对所有人，那么你大可以不必对这种批评认真，让领导批评就好。你如果实在觉得委屈，领导批评完以后你可以单独找领导沟通和解释，千万不要当场与领导顶撞。\n\n其三，领导跟你关系好，在不好意思批评别人时只好批评你\n\n有的时候领导想批评一种现象或者其他人，或者是想加强管理，但是批评别人又担心别人不接受自己的批评，那样会让领导很难堪；或者领导不想惹那些人，但是又想批评一些现象和问题，因为跟你关系比较好，所以就只好拿你来说事，因为知道你不会计较。在这种情况下，并不代表你有什么错或者什么问题，你只是代人受过而已。如果是这种情况，你更不要纠结这个问题，你就权当领导批评别人就可以。\n\n所以，面对领导的批评，你要学会分析和判断，要知道领导批评的真正目的和原因。有的时候对领导的批评也不要太认真，要有良好的心态，哪个领导不骂人，哪个领导不被员工骂？只不过是领导骂人是在当面为之，而员工骂领导是背后所为而已。（作者：麒鉴，财经评论员）\n\n在职场 为什么有些领导却无端地批评指责你？",
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      "title": "银行房贷申请中6个月的流水有波动会影响贷款审批吗？",
      "body": "有网友问，自己在申请房贷，在提供给银行的6个月流水账单中，有一个月的流水不足月供的两倍，会影响银行的审批通过吗？应该怎么办？\n\n银行房贷审核最重要的是贷款者的还款能力，所以要从多方面对贷款者的信用状况、负债状况、还款能力进行考察，其中最重要的是6个月的银行流水。\n\n首先，为什么银行会审核个人贷款客户的银行流水呢？\n\n个人银行流水是个人贷款客户自己本人名下的银行账户在一段时间内银行存取款业务交易清单明细。\n\n贷款者个人需要提供的银行流水包括工资流水、转账流水和自存流水等三种流水，目的是针对不同类型的客户考核其收入和资金来源的持续能力。\n\n工资流水是银行针对有稳定工资收入的人员的个人收入证明，它能够说明贷款人是不是有稳定的工作以及工作的稳定性和保障性的高低强弱。\n\n转账流水是银行主要针对那些没有稳定的工作和收入的人群，或者是有多种收入来源的人，如自由职业者或者是兼职工作的人群的收入能力，主要考察贷款人的收入能力和频率。\n\n自存流水是贷款人稳定收入以外的资金来源能力，如租金收入或者其它商铺收入，通过现金或者本人他行方式转账存入的流水表明贷款人工资以外的收入能力。\n\n银行考察贷款者流水是从一个方面反映个人的经济能力、收入程度和还款能力。\n\n其次，银行如何通过看贷款人的6个月的银行流水考察贷款人的基本能力\n\n一是看6个月收入的稳定程度\n\n通过6个月的银行流水，可以分析贷款人在6个月内每个月的收入状况，如果是自由职业者可以看到6个月的稳定收入状况，以考察贷款人是不是有足够的还款来源。如果你6个月的流水中有五个月的流水足够，而只有一个月的流水不足，道理上应该没有太大的影响，但是你应该做一个说明，说明这个月流水不足的影响因素是什么？是偶然因素还是经常性因素，如果是偶然因素那么影响不大。\n\n二是看银行流水中6个月的收入连续程度\n\n这也是为什么银行要审查贷款人半年银行流水的重要原因。所以要看6个月的流水，是为了考察贷款人在半年的时间内持续的收入能力，有的人可能一两个月收入很高但如果没有持续性，并不能说明 偿还贷款的能力高；相反，理论上说如果个别月份收入偏低也不能说明还款能力就弱。但是如果你有个别月份收入偏低，还是会引起银行对贷款人还款的资金持续能力的怀疑。但是如果偏离度不大就不用在意，而如果偏离度过大则需要说明原因。\n\n三是银行流水中6个月存款的持续程度\n\n对于收入以外的人来说，存款的持续能力也是对还款能力判断的一个重要因素，如果贷款人的个别月份存款量很高，不能说明贷款人具有较强的还款能力，因为只有持续的存款能力才能证明还款的持续能力。但是如果个别月份存款过低也会给贷款人的贷款审核带来不利的影响。\n\n因此，贷款人提供的6个月银行流水最主要的稳定性、持续性和连续性，这一点对银行考虑贷款人稳定持续的还款能力以及从审慎的角度判断贷款人的贷款能力十分重要。（作者：麒鉴，金融评论员）\n\n银行房贷申请中6个月的流水有波动会影响贷款审批吗？",
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      "title": "为什么有人会认为债转股是对原有股东的股权稀释和利益盘剥呢？",
      "body": "有朋友说，现在都在进行债权转股权，那么，债转股后企业的总股本就增加了，这不是会对原有的股东利益的盘剥吗？因为债权转股权以后造成原有股东的股权稀释了啊？\n\n为什么会出现上面的认识呢？我想可能是大家对债权转股权存在一定的误解，以为是对好的企业进行强制的债权转股权，不管你同意不同意，只要你有我的债务我就强行变成你的股东，从而使原有的股东失去了对企业的控制能力和控股地位。这种想法从一定意义上是不是也把那些上市公司和创业公司被强行收购和控股混为一谈了呢？\n\n是的，现实中确实存在上市公司大股东被其它资本强行收购而失去了对企业的控股权，这种现象在资本市场每天都在上演，因为资本市场上一切以资本实力说话。这也是为什么很多好的企业坚持不愿意上市的原因。\n\n但是债转股不一样。我们先看看什么情况下才有债权转股权。\n\n严格意义上讲，所谓债转股是国家组建金融资产管理公司，或者相应的银行成立专门的金融资产管理公司，这些公司收购本银行或者其它银行的不良资产，收购以后将原来银行与企业间的债权、债务关系转变成金融资产管理公司与企业间的股权和产权关系。这就是债转股的最基本含义。\n\n首先，债转股不是对所有的企业债务进行债权转股权，更不是对那些好的企业进行债权转股权实现对企业的控制\n\n债转股转的是企业的不良贷款，不是正常的贷款都进行债转股，所以，债转股是对负债的企业是一种保护，而不是一种侵蚀和利益的侵犯，企业完全不用担心自己的贷款被强制转化为股权。在债权转股权的过程中，如果原有的股东认为是利益的盘剥和股权的稀释，股东可以不同意债权转股权，只要企业能够对贷款和债务能够进行正常的还本付息，就不会出现债权转股权的现象。而且债权转股权以后，金融资产管理公司作为企业阶段性持股的股东，依法行使股东权利，参与公司重大事务决策，但不参与企业的正常生产经营活动。因此，不用担心企业的生产经营受到影响。\n\n其次，企业债权转股权对原有的股东是有利的，是从根本上减轻了企业的债务负担和债务压力\n\n所有债权转股权的企业都是遇到了一定的财务困难或者流动性压力，都是出现了对债权难以偿付的现状，简单地说，企业没有钱归还债务和贷款了，因此，债权转股权是为企业解困的一种方式，因为债权转股权以后，企业就不用再还原有的债务了，而是变成了股东。\n\n因此，我国的债转股是作为对困难企业的脱困政策出台的，就是为了减轻企业的债务负担，中央提出通过债转股可以逐步降低企业的杠杆率，并强调探索用市场化的办法进行债转股。企业是非常踊跃的，国家发改委财金司数据显示，截至17年年底，各类实施机构共与102家企业签订债转股协议，签订金额1.6万亿，只是由于各种原因落地的只有20余家，落地金额约3000亿元，落地率接近20％。2018年初步统计，市场化债转股签约项目总数达到了226个，资金到位金额4582亿元，资金到位项目数142个，资金到位率25%。其中地方国有企业签约数为130个，资金到位金额达2291亿元，参与债转股的民营企业显著增加，签约金额达到了250亿元。\n\n其三，债权转股权以后从根本上减轻了企业的资金成本和财务负担\n\n债权转股权之前，企业原有的债务是要还本付利息的，如果是贷款要负责偿还贷款的同时还要付贷款利息，如果是其它债务，也仍然会被要求到期还本付息，企业的资金成本较高。\n\n转股权以后这部分债权就变成了股权，企业不再需要支付任何资金成本，只与其它股东一样参与企业的分红，这就大大地减轻了企业的资金成本。更重要的是，企业占有了这部分长期的资金来源，根本不用考虑这部分资金如何偿还。债权转股权以后，金融资产管理公司在未来只会寻求转让股权而不会要求企业回购。当然企业也可以要求回购，但是金融资产管理公司不会要求企业强制回购。\n\n所以，债权转股权从根本上来讲，对企业是有利的，当然对原股东也是有利的。你认为是对原有的股东有利呢还是没有利呢？（作者：麒鉴，财经金融评论）\n\n为什么有人会认为债转股是对原有股东的股权稀释和利益盘剥呢？",
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      "body": "Congratulations @banker007! You have completed the following achievement on the Steem blockchain and have been rewarded with new badge(s) :\n\n<table><tr><td>https://steemitimages.com/60x70/http://steemitboard.com/@banker007/posts.png?201902010633</td><td>You published more than 70 posts. Your next target is to reach 80 posts.</td></tr>\n</table>\n\n<sub>_[Click here to view your Board](https://steemitboard.com/@banker007)_</sub>\n<sub>_If you no longer want to receive notifications, reply to this comment with the word_ `STOP`</sub>\n\n\n\n> Support [SteemitBoard's project](https://steemit.com/@steemitboard)! **[Vote for its witness](https://v2.steemconnect.com/sign/account-witness-vote?witness=steemitboard&approve=1)** and **get one more award**!",
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      "title": "手机贷款APP遇到了网络贷款诈骗应该怎么办？",
      "body": "朋友在网上紧急求助，说在网上的一款贷款软件上进行了贷款申请，然后就有业务员专门联系，需要提供各种资料，包括姓名、家庭地址、手机号码、银行卡号码等，经过各种审查终于打电话说初审已经通过，贷款额度在1万元到10万元之间，并说前期不需要交纳任何费用。后来就上传了合同要求进行签约，日息万分之8.5，朋友已经测算年化利率为30.6%，虽然偏高但是也在高利贷允许的范围之内。但是签订合同以后，业务员却说贷款申请人的信用分不够，要花钱购买信用分，需要贷款人立即汇款或者红包1025元。朋友不同意，并以对方开始说不收取任何费用的。但网络贷款业务员就开始各种威胁，说网友是违约，要封网友的银行账、记入网友的不良信用记录、将网友列入老赖名单，并说要给网友发律师函并起诉，网友很紧张，紧急求助。\n\n看到网友的求助，我马上意识到这就是目前广泛出现的以信用分不够或者要求购买信用、提高信用分为主要方式的诈骗方式，就是以给你贷款的名义联系你，如果你开始申请，前期一切正常，但是在让你感觉即将发放贷款的时候，告诉你信用分不够，让你花钱购买信用分，或者让你花钱他们给你提高信用分，可是当你提出不办了的时候，他就会告诉你：你已经签了协议或者合同，你不交钱就违约了，然后就各种威胁你。而如果你交了钱，你在等待放款的时候，如果对方将你拉黑算是对你善良的；而不善良的将是告诉你信用分仍然不够，会让你继续交钱再购买信用分，最后才拉黑你。\n\n所以，我明确告诉这位网友，你遇到的情况属于典型的诈骗：\n\n第一，如果是正规的贷款机构不会签订了合同再告诉你没有达到标准而让你交费的，正规的贷款机构在签订合同之前都会严格审核，只有通过了才可以签订合同，而不是先签订合同。\n\n第二，只要是在网上先交费的一律不要办理。所有的正规贷款机构都不会有前期费用，有的前期费用也是在签订贷款合同之前，但是只要是预交前期费用的都要谨慎。\n\n第三，由于按照合同也应该是对方先贷款给你，最多是在贷款中扣除而不是先交费。有的贷款机构收取手续费是在贷款后扣除，而这种赤裸裸的先交费的行为就是以诈骗费用为目标的。\n\n第四，这种威胁性行为一定是网络诈骗行为。对方说你已经违约，这是明显的外行行为，因为贷款合同是以发放贷款才有效，在没有发放贷款的情况下就认定你违约要惩罚你，就是威胁你。这是网络诈骗的共同特点。\n\n第五，马上将你已经提供给对方的银行卡销户，以免出现其它损失。由于你已经提供了你的银行卡号，为了安全起见，你应该去银行销户，毕竟已经不再安全了。因为网络诈骗团伙可能还会有其它诈骗方式，而你的银行卡可能是道具之一。\n\n第六，任何所谓的律师、法院的名义发信息和打电话都不要理他。骗子的下一步可能会以律师函、法院传票的方式继续敲诈你，这时候你一律不要管他。\n\n第七，抓紧拉黑他，以后再遇到网络贷款要认真选择，特别要注意不要与那些骗子们交往并提供过多个人信息，以免出现意想不到的损失。（作者：麒鉴，财经金融分析评论）\n\n手机贷款APP遇到了网络贷款诈骗应该怎么办？",
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      "body": "有朋友问，很多农村人觉得在城里受到歧视，你认为城里人歧视农村人吗？是什么原因呢？\n\n大家也可能觉得不存在城乡歧视，但是这种歧视却是实实在在的存在，不管是有意识的还是无意识的。\n\n那么，为什么农村人在城里会受到歧视呢？\n\n首先，有传统的文化歧视的原因\n\n传统上大城市的人歧视小城市的人、城里的人歧视近郊的人、所有的城里人歧视农村人，当然过去是因为穷，城里的人也不富裕，所以就怕农村的穷亲戚，有一个小品说得好：农村的弟弟来城里，看见什么拿什么，实在受不了。现在虽然农村人的经济条件有了很大的变化，但是整体经济条件而言，农村的经济条件仍然与城里的经济环境有很大的差距。所以，传统的城里人对农村人的文化歧视现在或多或少仍然存在。\n\n其次，农村人有很多不适应城市的生活习惯也是导致受歧视的原因\n\n尽管农村的生活已经发生了翻天覆地的变化，但是农村人仍然有很多以前的习惯，如随便扔东西、随地吐痰等，还有就是在以前的农村，大家高声大嗓说话已经习惯了，所谓的信天游、所谓的蒙古长调都是在茫茫无际的地方喊出来的结果。但是这种习惯在进入城市后在一些市场、酒馆仍然会看到一些农村进城人员大口喝酒、大块吃肉，高声喧哗，旁若无人。就显得与城市文明格格不入，从而会受到歧视。\n\n其三，农村人相对受教育的程度低，文化程度低，也是受歧视的重要原因\n\n农村人相比于城市居民，受教育的程度低，文化程度也低，难以与城里人进行平等的文化交流，虽然真正的知识储备不多，对很多问题的认识局限在评书和小说等内容上，城里人就会认为农村人没有文化，没有文化素质。\n\n其四，农村人的视野相对窄，对很多问题的认识有很大的局限性\n\n在以前，农村人出外少，对外部接触也少，对外面的世界了解不多，因此，城里人就会认为农村人什么都不懂，个人修养、处理事情的能力、待人接物的能力都有欠缺和不足，经常会有你谈人生时人家和你说一只老母猪六只小猪仔的尴尬。\n\n所以，城里人歧视农村人有客观的原因、历史的原因，也有农村人自身需要改进和提高的问题。（作者：麒鉴，财经金融文化分析评论）\n\n你认为城里人歧视农村人吗？为什么很多人认为城里人歧视农村人？",
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      "title": "春运乐事多笑出猪叫声：丈母娘眼里的女婿—什么事都做不好",
      "body": "春节喜事多，春节乐事多。在这个喜事连连的时节，让你的笑声笑出猪叫的声音。\n\n今天要看的是丈母娘嫌女婿的笑话。\n\n都说是丈母娘疼女婿，一天一只老母鸡。那是对喜欢的女婿，如果面对不喜欢的女婿呢？\n\n话说，一对情人谈了好几年，丈母娘一直不同意，原因是丈母娘觉得女婿没有本事，啥也做不好。\n\n要过年了，汪情侣准备春节结婚。\n\n俗话说，过年娶媳妇双喜临门，男方家是这么想的。可女方家不这样想。\n\n丈母娘一是嫌弃男方家里穷，二是嫌弃女婿什么也干不好，因此，对两个人的婚姻死活不同意。\n\n怎么办呢？献殷勤、讨好的手段都用尽了，一概无效。\n\n小情侣两个人商量来商量去，想到一个办法，那就是男的装自杀，想以此逼迫丈母娘同意。\n\n这一天，女儿慌慌张张地从外面回来，告诉妈妈说，男朋友因为丈母娘不同意结婚而自杀了。\n\n妈妈一听也很吃惊，毕竟人命关天啊。于是就惊讶地问：怎么样？抢救过来了吗？有生命危险吗？\n\n女儿一看妈妈那么着急，觉得还是很在乎自己的男朋友的，自己的事情还有戏。于是就说：已经抢救过来了，总算抢救及时没有生命危险。妈妈叹口气说，我说这个人不行吧！连自杀都做不好。\n\n当然，要过年了，我们希望这样的事情越少越好，也希望在这个喜庆的日子里能够有更多的有情人终成眷属。\n\n作者：麒鉴，财经文化评论",
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      "body": "很多朋友都有创业的梦想，这当然是好事，毕竟不想当老板的厨师不是一个好的作家。\n\n创业会遇到很多问题，项目、场地、资金等都是需要解决的问题。另外一个重要的问题同样不能忽视，即人才队伍的建立和选择。\n\n一般来说，创业最好的方式是有自己的团队，有了这个核心团队，这个创业就几乎成功了一半，因为这个创业团队可以面对任何的困难，是可以不计较公司的短期得失和成败的。所以，我对那些一开始创业就有一个比较好的团队的创业者，一直都是羡慕嫉妒恨的。\n\n对于大多数初创公司来说，就没有那么幸运，有的创业团队只有自己，最多加上老婆，那么就面临着如何招人的问题：去哪里找人？找什么样的人？如何找到需要的人呢？\n\n一般情况下，初创公司找人可能要分以下几种情况：\n\n如果是一般的工作人员，可以到当地的人才市场或者人才交流中心进行登记\n\n然后就会有人投简历报名；也可以去一些学校进行校园招聘，招聘一些即将毕业的大学生一起来创业。但是招聘大学生有一定的风险，可能很大一部分人承受不了创业团队的艰苦和各种不规范的情况。\n\n如果是需要有一定的技能和经验的骨干人员，可能就要通过各招聘网站发布招聘信息。\n\n业务骨干与一般人员不同，需要一定的业务技能和工作经验，可以到招聘网站进行招聘，以前是在报纸发布招聘启示，现在仍然可以这样做，但是费用可能会比较高，一般在招聘网站发布比较便宜、传播速度也快。\n\n如果是需要特别信任的关键岗位人员，可以找亲戚朋友进行推荐。\n\n现在很多人公司招聘关键岗位人员如财务、会计、综合，都是在微信朋友群里发布信息，让朋友进行推荐，这也是一个比较好的办法。还有就是亲戚朋友进行推荐，毕竟是知根知底，有一定的信任度。\n\n如果是你需要较高级的人才，包括技术副总经理、核心技术人才，那么你除了靠朋友推荐以外，一般情况下人们会选择通过猎头公司去挖人，猎头公司会给你推荐一些候选人让你选择。\n\n这里要明确的是，猎头公司只是根据你的要求进行选择人选，所以你对人才的要求越具体越好，最后把关的还要靠你自己，不能完全依赖猎头公司。\n\n作者：麒鉴，财经金融分析\n\n初创公司如何解决人员招聘难题？就这几个方法",
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      "title": "如今银行的一些业务都外包 有个大行信用卡专职的职位怎么样？",
      "body": "网友问我，自己应聘一家银行的信用卡专职岗位，但是是外包编制，不知道怎么样？\n\n银行对一些非主要业务进行外包已经成为一种潮流，目前银行的外包业务有：业务程序开发、款包押运、网点安保、网点清洁、ATM机维护、对账单寄送、个人贷款催收、业务诉讼甚至信用卡营销团队、信用卡催收等业务，所以银行外包业务是一个正常的现象。\n\n其次，银行外包业务和外包人员是不一样的\n\n一些银行业务外包以后，在这些业务的处理上是银行与外包公司的关系，处理和办理这些业务的人员完全属于外包公司人员，与银行在人员的隶属上完全没有关系。\n\n但是外包人员则不同，外包人员也叫第三方用工人员，在人员的隶属关系上是属于派遣公司人员，但是办理的是银行的业务，而且接受银行的管理和考核，甚至接受银行的业务指标和业务安排，所以外包人员是人事关系在第三方公司的银行人员。\n\n其三，你说的银行信用卡专职岗位情况\n\n从一般银行的情况看，一般招聘第三方专员的主要有市场推广专员、客服专员和催收专员。\n\n如果是市场推广专员，一般的岗位职责：\n\n一是负责市场信用卡推广，发展新客户; 二是负责维护客户关系，提高客户满意度;薪酬待遇一般是底薪+提成+季度奖金+年度津贴；同时会有2全面社会保险（包括医疗、工伤、失业、养老、生育保险、公积金等）；\n\n从网上看到某大行信用卡客服专员的岗位职责：\n\n一是通过电话等方式对银行委托给我司的逾期信用卡账户进行电话沟通，提醒逾期客户正确的缴费方式；\n\n二是协助银行进行不良资产的管理，加快资金回笼，维护信用管理秩序；\n\n薪酬待遇是薪+提成+季度奖金+年度津贴；同时会有2全面社会保险（包括医疗、工伤、失业、养老、生育保险、公积金等）；\n\n某银行第三方信用卡账单分期业务专员则是第三方编制，由某银行提供客户资源，直接拨打外呼电话(客户账单分期业务)。\n\n薪资架构：综合底薪+提成\n\n有试用期：一般为1-3个月。\n\n至于工作表现优秀的员工是否可转正，那么可以根据合同的约定，不同的岗位可能有不同的要求。\n\n所以，不知道你所说的信用卡专员到底是哪一种。但是整体的管理架构是一样。（作者：麒鉴，财经金融分析评论）\n\n如今银行的一些业务都外包 有个大行信用卡专职的职位怎么样？",
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      "body": "如果你问很多人，你了解你的父母吗？相信很多人会感觉到惊讶，是不是觉得这个问题很奇怪？我怎么会不了解我的父母？\n\n我们每天与父母见面，我们从小在父母的呵护下长大，我们是父母最爱的人，父母也是我们最爱的人。但是我们真的了解我们的父母吗？我们真的了解他们内心深处的渴望吗？我们真的了解他们的经历中最难忘的事情吗？我们真的了解他们的希望、梦想和遗憾吗？\n\n有的时候越熟悉的人反而越陌生，越熟悉的人反而越神秘，最后你的父母成了你最熟悉的陌生人，实际上我们可能真的并不了解我们的父母。如果你不相信，那么可以问一问你自己回答下面的十个问题：\n\n第一个问题、你父母的生日是什么时候？\n\n在中国，很多父母对自己的子女的生日了如指掌，甚至生辰八字都清清楚楚，但是你知道你父母的生日吗？有的人可能会说，知道啊，是某月某日。但是你知道出生是哪一年吗？可能有些人就不一定知道了。那么，如果再问：你最近一次给父母过生日是什么时候？恐怕又有一些人会迷茫。\n\n当然，上面的问题可能对大多数人来讲都是容易的。SO EASY。很多人这样想。那么看看第二个问题。\n\n第二个问题、对你父母的生活或者人生影响最大的一个人或者一件事是什么？\n\n每个人的一生中都会遇到一些人和一些事，这些人和这些事就构成了我们生活的一部分，或者构成我们生命的一部分。但是你的父母一生中总会有一个人或者一件事对他们的生活或者人生有重大的影响，或者因此而实现了财富积累，或者因此而度过了难关，或者因此人生的轨迹发生了改变。那么，这个人是谁呢？这件事是什么呢？你知道吗？你了解对你父母影响最大的这个人的故事吗？你了解过这件事到底是什么样的事情吗？\n\n是不是开始迷茫甚至开始怀疑人生了呢？那么接着向后面看。\n\n你真的了解你的父母吗？下面十个问题你能回答几个？\n第三个问题、你的父母一生中最后悔的事情是什么？为什么\n\n每个人都可能做错事，父母也不例外。因为每个人的人生都是一次从来没有走过的路，所以作为你的父母他们也会犯很多的错误，包括工作中的、生活中的、与你相处和抚养你长大中的，都会有错误。那么在这些所有的错误中，你父母最后悔的事情是什么呢？为什么他们觉得是最后悔的事情呢？这件事与你有关吗？这件事对你父母和你的人生有什么样的影响呢？如果生命可以重来，他们会做出什么样的选择和改变以弥补自己的后悔呢？\n\n任何人后悔的事情都是人心中最柔软的部分，也是最大的秘密，这个秘密你知道吗？\n\n第四个问题、你的父母一生中最引以为荣的事情是什么？\n\n每个人的人生都有自己的闪光点，这是每个人的人生价值选择的结果，也是自己一生努力的结果。有的人可能会说，只有那些仕途有成就的、经商成功的、教授有成果的、演员出名的才有引以为荣的事情，平头百姓哪有那么多引以为荣的事情。实际上你错了。每个人都有最引以为荣的事情，因为这个事情可大可小，比如你在小学拿到了奖状、你曾经在小学的运动会上拿到了第三名都可能成为他们一生中最引以为荣的事情。不要因为事情小就不值得骄傲，实际上每一个父母的内心深处都有一个引以为荣的事情，这个事情你知道吗？你问过吗？你了解吗？\n\n第五个问题、你的父母一生中最重要的朋友是谁？\n\n俗话说，这个世界上多一个朋友多条路。每个人一生中也许会有很多的熟人和朋友，有的是你的发小，有的是你的小学、中学、大学的同学，有的是你的同事，那么，你的父母一生中最重要的朋友是谁你知道吗？他为什么是你父母一生中最重要的朋友？这个人之所以重要不一定是什么感天动地的大事情，但却是让你的父母一生难以忘怀的事情，这样的事件你知道吗？\n\n物以类聚，人生群分。从你父母最重要的朋友是什么样的人，可以更好了解你父母的是什么样的人？父母的择友标准是什么？父母的做人原则是什么？\n\n你真的了解你的父母吗？下面十个问题你能回答几个？\n第六个问题、你的父母最快乐的事情是什么？\n\n每个人一生中都会有一些痛苦的事情，也会有一些难忘的事情，更会有一些快乐的事情。\n\n快乐无关大小，但是最快乐的事情一定是让人难忘的。那么，你父母最快乐的事情是什么呢？\n\n有的人可能说，他们一直都很快乐啊。难道他们真的那么快乐吗？还是他们只在你的面前表现的很快乐。即使是他们真的是那么快乐的人，那么他们最快乐的事情是什么呢？\n\n小小的生日蛋糕？还是你回家的那个一瞬间？是你到来的那一时刻，还是你带女朋友回家的那天？也许你已经不清楚了，也许他们自己也已经不清楚了，但是你希望了解这些吗？\n\n第七个问题、你的父母对你的最大的愿望是什么？\n\n俗话说，父母都是望子成龙。是的，谁不希望自己的孩子能够成为栋梁之材呢？但这是你父母对你的最大愿望吗？恐怕不一定。\n\n正像一千个人心中就有一千个哈姆雷特一样。一千个父母就有一千个对孩子的愿望。\n\n我们经常听到孩子们抱怨父母说：有一只鸡自己没有变成凤凰，于是就下了一个蛋，希望孵出来的小鸡能够变成凤凰。\n\n但是，这真的是你父母对你的最在愿望吗？\n\n恐怕不一定。也许他对你的最大愿望就是希望你能健康成长，也许他对你的最大愿望就是快乐生活，也许他对你的最大愿望就是平平淡淡的生活，你真的了解你父母对你的最大愿望吗？你除了报怨你父母对你管教过严、要求太多以外，真的没有认真地想过和了解过他们对你有什么最大的愿望吗？\n\n你真的了解你的父母吗？下面十个问题你能回答几个？\n第八个问题、你的父母最大的梦想是什么？\n\n每个人都有梦想，你的父母也不例外，只不过生活的重担和工作的压力让你父母压抑了梦想而回到了现实。\n\n梦想很丰满，但是现实很骨感。每个人的理想都在现实面前变得不堪一击，从而成为一生中啊隐隐的痛。\n\n那么，你父母最大的梦想是什么呢？他们实现了吗？他们为自己的梦想的实现做出了怎样的努力？又因为什么事情而放弃了自己的梦想呢？\n\n如果人生可以重新选择，他们会坚定地去实现自己的梦想吗？他们会为了自己的梦想而不向现实低头吗？\n\n第九个问题、你是不是像你的父母曾经希望的样子？\n\n每个人在孩子出生之前都会想象自己的孩子会是什么样子，出生以后会希望他或者她成为什么样子，希望他或者她的生活是一个什么样子。\n\n那么，你是不是你父母想象和希望的样子？你出生以后的样子是不是他们想象的样子？你长大了以后是不是他们希望的样子？你的现实与他们希望的样子的差距在哪里呢？你的人生是不是他们希望的样子呢？\n\n虽然说每个父母都会望子成龙、望女成风，但是你真的活成了你父母希望的样子了吗？还是你与他们希望的样子背道而驰了呢？\n\n你真的了解你的父母吗？下面十个问题你能回答几个？\n第十个问题、你是你父母亲生的吗？如何才证明你是你父母的孩子？\n\n如何才能证明你是你父母所生的孩子，这个问题的本质就是如何证明你妈是你妈。\n\n这个法律和行政的难题，在你的父母那里也许就不是一个难题。因为他们能够准确地说出你的出生经历、你的成长经历、你身上多多少的伤疤，每一个伤疤是怎么造成的，他们清楚地记得你的生日、你的出生细节，他们了解你从小的最开心的事、你最喜欢的事情、你最爱的人、你从小的学习成绩、你小时的各种有趣的事情，他们明白你的想法、你的心思、你的兴趣，他们懂得你的梦想、你的遗憾，他们为你的每一点进步而高兴，也为你的每一个挫折而心痛。他们在你认为天快塌下来的时候，告诉你不要怕有他们在。\n\n这样的人还不是你的亲生父母吗？还不能证明你妈是你妈吗？\n\n实际上，相比我们了解子女，子女对父母的了解实在是太少太少，都说爱是向下传递的，没错，正因为爱是向下传递的，才有了人类的生生不息。但是你对你父母又真正的下功夫了解多少呢？当我们说到有代沟的时候，事实上单纯地要求父母了解我们，而我们为什么就不能多了解了解父母呢？\n\n作者：麒鉴，财经文化评论\n\n你真的了解你的父母吗？下面十个问题你能回答几个？",
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      "title": "春运乐事多笑出猪叫声—作风问题背后的经济问题",
      "body": "春运是一个大国近几年非常热门的话题，随着亲情和家庭的回归，这个话题越来越受重视，关于春运的话题也越来越多，关于春运的笑话也越来越多，笑出猪叫声，那就来看看吧。\n\n春运的火车上人仍然很挤，有很多人没有座位，特别是短途上下人员也比较多。一个小车站，一个打扮时髦的女青年上车以后，看了看，就座在了一个男青年的座位边，跟男青年挤一个座位，男青年也不好赶，毕竟出门在外都不容易。只见那位女子越来越向男青年身上腻歪，男青年也就将计就计，两个人迅速地亲热在一起，俨如一对恋人。旁边的大叔几次拉扯男青年提醒他，不是受到男青年的无视就是怒视，让他少管闲事。\n\n到了下一站，女青年下车了。大叔提醒男青年检查检查自己的钱包。男青年一边说大叔多管闲事，一边检查钱包，突然男青年大惊失色，自己打工一年的钱不见了。那可是男青年在外面拼死拼活一年的血汗钱啊，而且家里的老婆孩子还等着拿钱回去过年呢？\n\n事实证明，一般情况下作风问题的背后，都是经济问题。\n\n一些人在有钱时，女朋友众多，但是企业遇到了困难时，一个女朋友都不见了。有人说是太薄情，实际上你不知道的本质就是赤裸裸的金钱交易，不过是打着感情的外衣而已。\n\n而我们的很多人却错误地把女朋友多归结为自己有魅力，自己有能力，自己有颜值，实际上你看到的是美貌，别人看到的是人民币。\n\n因此，在春运高峰时期，特别是对那些急于回家的外地游子们，请认真看护好自己的物品，特别是要防范各种美色、金钱、老乡、老同学等陷阱。\n\n作者：麒鉴，财经文化评论",
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      "body": "Congratulations @banker007! You have completed the following achievement on the Steem blockchain and have been rewarded with new badge(s) :\n\n<table><tr><td>https://steemitimages.com/60x60/http://steemitboard.com/notifications/postallweek.png</td><td>You published a post every day of the week</td></tr>\n<tr><td>https://steemitimages.com/60x60/http://steemitboard.com/notifications/firstcomment.png</td><td>You made your First Comment</td></tr>\n</table>\n\n<sub>_[Click here to view your Board](https://steemitboard.com/@banker007)_</sub>\n<sub>_If you no longer want to receive notifications, reply to this comment with the word_ `STOP`</sub>\n\n\n\n> Support [SteemitBoard's project](https://steemit.com/@steemitboard)! **[Vote for its witness](https://v2.steemconnect.com/sign/account-witness-vote?witness=steemitboard&approve=1)** and **get one more award**!",
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      "title": "把无息贷款或抵扣贷款购买理财产品或者变成存款赚取利息怎么样？",
      "body": "经常遇到网友提出这样的问题，即如果将贷款用于购买理财产品会怎样？会不会赚取利息？同样，也有网友问，现在有很多的无息贷款或者有折扣的贷款，如果将贷款的钱去购买理财产品或者存款，是不是可能赚取利息收益呢？\n\n这个问题本来应该是不存在的，试想一想：贷款机构本来就是通过存款贷款之间的利差赚取利润，那么如果出现贷款利率低于存款利率或者根本不要贷款利息，那么贷款机构靠什么生存和赚取利润呢？\n\n但是之所以经常面对这样的问题，根本原因在于一些广告宣传的所谓无息贷款，那么真的存在无息贷款吗？\n\n面对这个问题，我也很好奇，因为确实经常会看到一些贷款的广告：0抵押0利息贷款。这种“零利率”贷款是有很大的杀伤力的，因为贷款如果不要利息那么对任何有贷款需求的人无疑都充满着极大的“诱惑”。\n\n首先，确实存在“零利率贷款”这种事情，但事实不是你想象的那样\n\n如果你以为零利率贷款与其它贷款一样，你就误会了。\n\n“零利率”贷款主要是一些消费贷款，如装修公司推出了零利率装修贷款，但是你必须用特定的装修公司，因为是装修公司承担了贷款的利息，所以你不装修就没有办法进行贷款；还有就是零利息购车贷款，分为两种：一种是汽车厂家自己的汽车金融公司的贷款，主要是为了销售自己的汽车；另一种就是银行开通的无息贷款购车，但会限制购买车辆的品牌及种类。这里我们先不说这类贷款中存在的问题和猫腻，仅就文中提到的用贷款资金存款或者购买理财产品赚取利差来讲，就是无法实现的。\n\n其次，一些所谓的无息贷款与你的想象完全不同，根本上就不是无息贷款\n\n有很多广告上写的无息贷款，即所谓的零利率贷款，经过麒鉴的仔细观察和分析，发现贷款机构实际上是在偷换概念，最终发现是一次性授信、循环使用，不提款不付利息。这就非常明白地告诉你，你可以先在贷款机构进行授信或者办理好抵押，贷款随时可以使用，在你不使用贷款时就没有利息，但是如果你使用了贷款，贷款利息还是要付的。\n\n其三，‘零利率’并不等同于‘零费用’，有的在“零利率”贷款时收取一定的费用。收取费用这一点很重要。\n\n确实有一些贷款表面上不收取任何利息，也就是所谓的零利率贷款。但是真的是天上掉馅饼吗？恐怕没有那么简单。事实上，免费的午餐有的时候比收费的午餐还贵。问题就出在费用上，一些无息贷款不收取任何利息，但会收取一定的手续费，有的是一次性收取一定的金额，有的是收取一定的比例，有的还要收取一定的保证金，总之你拿到手的钱比计算利息贵多了。如有的借款13万，各种费用扣除以后真正拿到手的不到11万，年利率实际上已经超过了18%。当然还有一些无息的或者有折扣的贷款也只是一个说法，实际上完全不要利息是不可能 的，比如有的是要贷款13个月只是第一个月免息，另外12个月的利息是比较高的。有的贷款一个月免息前8天，都是一种说法而已。\n\n同时，目前的理财产品的收益率不到5%，各种宝宝类的收益率也就在3%左右，任何贷款方式的资金来源都难以在这样的存款收益或者理财产品收益下盈利。\n\n结论是：打消这个念头，勤勤恳恳、老老实实努力工作赚钱去才是正途。（作者：麒鉴，财经评论员）",
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      "title": "老话说养儿防老，现在养儿真的可以防老吗？",
      "body": "近期国家卫健委举行例行发布会，回应近日媒体热议的我国出生人口大幅下降问题。\n\n说明养老问题确实现在越来越成为一个关系千家万户的问题，随着我国老龄化的进程，养老的问题更是提到重要的议事日程。而我国养老问题还涉及到传统文化、道德、社会保障机制、独生子女负担重等多重因素，所以解决起来就更加复杂。\n\n在传统社会，人们一般信奉的是“养儿防老”，就是以家庭为主、社会为辅甚至以儿子养老为主的养老模式，形成了一套完整的社会道德体系和养老保障体系，这也是一直以来为什么无论怎么批判很多人都一定要生儿子的原因。在那个时代有的人因为生儿子被罚的倾家荡产。\n\n但是现在的社会发展和环境已经发生了很大的变化，特别是独生子女已经接近于成为养老的主力军，那么养儿子防老还能够存在吗？恐怕越来越难。主要原因在于：\n\n首先，现在的养老压力越来越大，养老成本越来越高导致子女难以承受\n\n过去的农村养儿防老时代，虽然经济整体水平不高，但是养老方式也相对简单，所以尽管很多人的财富不多、钱也不多，但是对于儿子来讲就是多一副碗筷，多尽点心力就能完成赡养老人的责任和义务，所以一直以来养儿子给自己养老没有出现大的问题。\n\n但是现在老年人的养老成本越来越高，除了日常的生活成本上升很快形成较大的生活压力之外，生病看病等开支越来越成为养老的最大经济障碍，同时由于房价越来越高，人们的住房条件虽然得到了很大的改善，但是如果与老人同住还是显得比较拥挤，而如果老人失去生活自理能力情况下，子女自己照顾没有精力，请人照顾的费用又比较高，处于两难的状况。所以，现在养儿防老已经越来越难了。\n\n其次，社会职场压力和市场竞争越来越激励，子女的对赡养老人确实有力不从心之感\n\n不能说现在的年轻人不愿意赡养老人，毕竟是自己的父母谁不愿意给他们养老呢？但是无情的现实是，随着市场经济的发展，年轻人面临的职场压力越来越大，有的单位有月度考核、季度考核、半年考核和年度考核，根据考核结果分配绩效，而绩效的差距越来越大，有的差距在十多倍以上。这还不是最重要的，有的单位每年甚至每半年一次还进行末位淘汰，那就不是少拿多少奖金的问题，而是饭碗能不能保住的问题；有的单位习惯于加班加点，甚至提出“五加二白加黑”工作制，虽然于情于理都不一定正确，但是人在屋檐下谁又能不低头呢？而且现在很多单位面临裁员的现状，更让年轻人不敢在工作上有丝毫的懈怠。在这种巨大的职场压力下，很多人对下一代的抚养都存在很大的问题，很多一线城市下一代都需要父母帮忙照顾，如何再让他们有精力照顾老年人呢？\n\n其三，独生子女进入赡养老人的高峰期，养老精神压力越来越大\n\n过去之所以对养老问题没有那么严重，是因为父母都有几个孩子，照顾父母相对来说有回旋的余地，虽然也出现过几个子女都不照顾老人的情况，但毕竟是少数。大多数家庭都可以妥善处理，有的子女采取有钱出钱、有力出力的模式，根据每个人的状况承担责任；有的采取轮流照顾的方式，虽然受到众多议论，但是也使父母得到了照顾。但现在步入了独生子女赡养老人的阶段，一对独生子女夫妻要照顾至少四个甚至最多八个老人，而且无论是生病住院还是生活难以自理时，身边都需要长期有人照顾，这对独生子女无疑难以承受之重负。而现在的很多社会公共措施并没有对老人养老问题进行全面的规划和指导，导致对赡养老人越来越多的家庭化，更是加剧了子女的负担。子女对赡养老人的精神压力已经不堪重负。\n\n因此，养儿防老的观念确实遇到了重大的社会现实问题，仍然将所有的养老责任都寄托到子女身上已经不现实了，作为社会应该更多地提供社会化养老、社区养老等多元化养老服务，同时，老年人更要为自己的自助养老进行提前安排。（作者：麒鉴，财经金融分析评论）\n\n老话说养儿防老，现在养儿真的可以防老吗？",
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      "title": "出国留学上百万，回国工作月薪几千，你还会送孩子出国留学吗？",
      "body": "前几天，一家银行的校招公示再一起引起了人们对大学生就业的关注，特别是前几十名都是清一色的国内某著名三所高校更是引发人们的热议。\n\n每年的大学生毕业季以及校园招聘都吸引着人们的目光，特别是关于对招聘学校的选择和限制往往会成为人们关注的焦点。与此相同的是，那些留学生在招聘过程中并没有占多少优势，有很多留学生恰恰成为了就业的劣势。\n\n那么一个非常尖锐的问题就出现了：出国留学的费用高，有的几十万、有的上百万，有的甚至二三百万，而回国以后的就业却没有什么优势，即使就业了收入水平也与国内的大学生一样，你还会送孩子出国吗？\n\n出国留学无疑是很多人的梦想，特别是对于经济条件比较好的家庭，有的在高中就送孩子出国留学，这相当于一笔巨大的投资。人们都知道，投资是要讲究回报的，出国留学的巨额投资的回报在哪里呢？事实上似乎投资回报的结果并不令人满意，甚至说是非常不满意。\n\n首先，近几年关于出国留学的投资回报低的问题比较突出\n\n在改革开放初期，出国留学的人少之又少，国内对留学生是比较高看的，很多单位以吸引留学生就业为人才战略。随着我国对外开放的深入，留学生群体越来越大、人数越来越多，人们对留学生的认识也逐步理性，用人单位对留学生的选择也越来越多。特别是近几年，就业竞争形势的加剧，留学生和国内大学生一样出现了毕业就失业的状况，就业收入水平难以提高造成了留学生投入产出极不协调的状况。曾经最著名的案例是，杭州女孩一家卖掉房子，花200万元留学6年，回国求职月薪仅2000元。这是一种正常的现象毕竟留学生就等于人才的时代已经结束了。\n\n其次，只有世界名校的留学生才更有价值，同时现实中确实存在对一些留学生的鄙视链\n\n国外的学校众多，开始国内对国外的学校并不了解，所以很多留学生的学校出现一些鱼龙混杂现象，甚至曾经出现过一些所谓的“野鸡大学”留学生，类似于“围城”里的方鸿渐之流，严重地影响了国内就业单位对留学生的形象认知，也导致一些普通的国外学校留学生含金量下降。\n\n特别是随着国内教育水平的提高和学生质量的提高，用人单位对招聘生源有了更多的选择。有人说，我国存在一些不成文的鄙视链，如曾经流传过最广的相亲鄙视链，事实上也存在招聘中的学历鄙视链，即：985研究生>985本科生>国外研究生>国外本科生。当然这种说法可能有一定的偏颇，每一家用人单位的选人标准也不尽相同，但随着我国高校自己培养的毕业生能力的提升，留学生在工作的适应能力方面并不占有优势是显而易见的。\n\n其三，你还会送孩子出国留学吗？建议：出国留学要量力而行，不要为了出国而出国\n\n出国留学对很多家庭越来越容易，如果条件允许，送孩子出国经经风雨、见见世面也是一种好的选择，毕竟我国的对外开放需要一些留学人才，经过留学的教育对国外的认识肯定也比国内的大学生要好，这是毫无疑问的。\n\n但是留学的花费仍然对一些家庭是一个比较大的负担，如果家庭经济状况并没有那么富裕，建议慎重选择，毕竟如果家长和留学生本人对就业和收入的期望太高，将来会形成巨大的落差。\n\n同样，如果可以选择，那么世界著名的高校肯定是第一选择，著名的高校师资力量和知识视野是一般学校无法比拟的。但是如果是一般的学校，就要在国内名校与国外一般学校之间进行比较选择。\n\n整体来讲，出国留学从长期看对孩子的成长是有利的，但是短期内不一定会体现出来，这就要求家长和学生要理性选择。（作者：麒鉴，财经金融评论）\n\n出国留学上百万，回国工作月薪几千，你还会送孩子出国留学吗？",
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      "title": "监管明确要求，农村商业银行必须真正解决好姓“农”的难题？",
      "body": "最近，银保监会于近日发布了《关于推进农村商业银行坚守定位 强化治理 提升金融服务能力的意见》（以下简称《意见》），被广泛解读为规范农商行跨区域经营。\n\n实际上，《意见》不仅仅是规范农村商业银行跨区域经营问题，更是为民让农村商业银行回归农村金融服务主体地位的本源，真正解决好农村商业银行姓农问题。\n\n一是解决农村商业银行姓农的战略定位和经营重点\n\n本来，在工商银行完全进城、农业银行撤离农村、邮政储蓄银行彻底从商之后，农村金融服务体系形成了较大的服务空白和真空，农村商业银行和农村信用社应该成为农村金融服务的主力军，但是在农村信用社改造成农村商业银行的过程中，农村商业银行也越来越呈现出城市化的倾向，导致农村金融服务严重不足。因此，《意见》要求，农村商业银行应确立与所在地域经济总量和产业特点相适应的发展方向、战略定位和经营重点，本质上就是要求农村商业银行以农村金融服务作为主场，解决农村商业银行越来越城市化的倾向。\n\n二是解决农村商业银行立足本地的农村金融服务问题\n\n农村商业银行毕竟是地域性银行机构，因此在战略上就要立足于本地、服务于本地，如何深耕、根植于本地是农村商业银行的立足之本。同时农村商业银行是以农为本，必然以支持农村经济发展、支持农村经济结构转型为重点，这既是农村商业银行的责任，更是农村商业银行发展的本源。《意见》专门制定了监测和考核农村商业银行经营定位和金融服务能力的一套指标体系，目的就是为了监测、考核、评价和引导农村商业银行真正服务于农业、为农村提供金融服务的支持能力。在这一点上，应该说监管部门已经从一般的要求、号召转变为能够落实的指标监管和考核，从而引导农村商业银行强势回归农村金融服务。\n\n三是严格约束农村商业银行的跨县经营成为农村商业银行回归农村的硬约束\n\n农村商业银行从农村信用社组改组而成，但同时化了商业的内涵弱化了农业金融服务的本质，农村商业银行也出现了向发达地区集中、向城市集中、向大城市集中的倾向，甚至有的农村商业银行已经完全脱离了农的轨道，将农村资金向城镇输血。这次要求：“推进农村商业银行更好地回归县域法人机构本源、专注支农支小信贷主业”，就是要对农村商业银行跨县经营硬约束，真正实现农村商业银行姓农、取之于农、用之于农，解决农业发展的融资问题，解决农村城镇化发展的金融服务问题，解决农村产业化过程中的融资难问题。\n\n银行业机构的分类经营本来是为了分类服务、分层发展、差异化定位、活化整体金融服务能力，但是由于战略定位和监测考核体系出现了偏差，导致所有的银行机构都向大型化、综合化、城镇化、主流化方向发展，从而形成一些严重的金融服务缺位，也造成了银行业的过度竞争和同质化竞争加剧，并形成了一些严重的后果。这次监管意见的出台，相信对农村商业银行准确定位、明确战略、差异化发展、立足农业和农村起到很好的引导作用。\n\n（作者：麒鉴，财经金融评论）\n![IMG_20180929_110156.jpg](https://cdn.steemitimages.com/DQmcBQ8XELZ4XRRaVUcVcuKforkDgR1WkAqhzvMbeaMPUbq/IMG_20180929_110156.jpg)",
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      "title": "国内股份制商业银行和城市商业银行有什么样的人员特点和区别呢？",
      "body": "有网友问，全国性股份制商业银行与土石方城市商业银行有什么样的区别呢？这些机构在人力资源管理方面有什么明确的特点和区别呢？这两种银行的业务范围有什么不同吗？\n\n实际上，经常有人会把这两类银行混同，因为这两类银行在名称上具有相同性，因为一些全国性股份制银行的名称也带有地名，如上海浦发银行、天津渤海银行，一些地方银行反而叫的比较模糊，如徽商银行等。\n\n首先，全国性股份制银行和地方城市商业银行组建的方式完全不同\n\n从历史的角度看，这些银行一开始批准设立的时候就是全国性的银行，而且具有特定的含义，就是仅仅指那些12家股份制商业银行：浦发银行、招商银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、兴业银行、广发银行、平安银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行。其中中信、光大是国有企业集团组建控股的银行，浦发、兴业、恒丰、广发、深发、浙商、渤海当时都是地方财政组建并地方国有控股银行，华夏、招商是企业组建的国有法人企业控股的银行，民生银行是民营企业投资控股的银行。平安银行原来是深圳发展银行后来被平安集团收购，而广发等也都经过了大股东的更迭。\n\n33家城市商业银行几乎都是在当地城市信用社的基础上组建的，有的是地方国有银行如北京银行、南京银行等，也有一些是在当地几家城市商业银行的基础上合并而成的，如徽商银行，但是也有的已经被民营资本控股如包商银行、哈尔滨银行等。\n\n其次，全国性股份制商业银行和城市商业银行最大的区别是机构设置和业务经营的地域范围不同\n\n全国性股份制商业银行的机构设置和业务经营是全国性的，所以机构扩张的速度比较快，现在12家银行大部分已经在全国设立了分支机构，初步形成了全国性的业务经营网络，而地方性商业银行的机构和业务经营范围一般局限在省内或者一定的区域内，虽然经过近几年的发展，一些地方性商业银行已经走出了原来的区域，有的已经跨省设立了分支机构，但是整体而言，省外的机构设立还是受到较大的限制，城市商业银行的省外分支机构相对有限，而且这几年的机构扩张几乎停滞。\n\n其三，两种银行的人力资源管理由于机构和业务的经营范围不同而呈现出较大的不同\n\n全国性股份制商业银行经过近二十多年的发展，已经初步形成了庞大的员工队伍和管理队伍，初步形成了完整的人力资源管理体系，管理模式相对成熟，企业文化、考核体系、福利待遇相对完善；城市商业银行在整个人力资源管理体系上相对较弱，往往受主要领导的想法而左右。\n\n在人力资源管理方面，全国性股份制银行需求的人员是全国性的，因为他们的分支机构已经基本覆盖了全国，所以在全国各地都有人员需求；而地方银行的人员需求则是以当地为主，覆盖有分支机构的局部地区。\n\n全国性股份制商业银行由于机构众多，在总行形成了强大的管理团队，对分行的控制力相对较强，对总分行的干部相对要求管理经验较高；地方商业银行由于分支机构相对较少，总行的管理相对较弱，省外分行的经营管理自由度相对较大，总行的经营能力较强。\n\n其四，全国性股份制商业银行和地方性商业银行的社会地位和发展空间有一定的区别\n\n虽然说现在已经不讲究行政级别，但是由于历史的原因和发展规模的原因，全国性股份制银行的干部在在地方上的行政级别相对较高，如历史上有的全国性股份制银行的省级分行曾经在当地享受正厅级或者副厅级待遇，而总行的主要领导也都曾经有一定的参照级别；而地方银行的人员行政级别完全受制于当地总行的级别，如有的城市商业银行在地级市，那么总行的董事长和行长基本上是当地的副市长或者局长，这就严重地影响了银行对人才的吸引能力。\n\n全国性股份制银行由于分支机构众多，内部管理层级较多，员工的发展空间也相对较大，可以从支行、分行部门到总行部门。地方银行的层级相对较少，在总行所在地只有总行和支行两级，员工的发展空间相对有限。\n\n当然，任何事情都不是绝对，而且现在的金融市场环境也在发生很大的变化，上面的说法只是根据历史和现在的状况进行一下分析，未来可能仍然会发生更大的变化。（作者：麒鉴，财经金融评论）\n![IMG_20180913_090617.jpg](https://cdn.steemitimages.com/DQma2ZjEvYQR2jwPiCZcJqHaA1WrBZCTJXouCFzVFuFAovV/IMG_20180913_090617.jpg)",
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      "title": "贷款人不还钱 作为担保人被银行列入了黑名应该怎么办？",
      "body": "朋友说，贷款人贷款拖欠不还，已经逾期11年，我作为担保人也被银行加入黑名单了。应该怎么办？\n\n我国贷款主要有两种方式：抵押贷款和担保贷款。当然大企业还有信用贷款，其它方式还有各种质押贷款等。\n\n一般我们所说的担保贷款，也叫保证贷款。保证贷款的保证方式主要有一般保证和连带责任保证。\n\n当贷款人不履行还钱责任时，贷款人自然有权利向保证人追偿贷款还款责任，在贷款人被银行起诉并将贷款人列入黑名单时，担保人如果不能履行偿还贷款的责任，自然也会将担保人列入黑名单。\n\n因为我国担保法第十七条规定：一般保证是当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任\n\n第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。\n\n连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。\n\n第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。\n\n所以，作为担保人或者保证人，在贷款人没有履行还款责任时，贷款银行向保证人追偿的行为没有错；在贷款银行起诉贷款人的同时也一并起诉担保人的行为也是没有错误的。银行同时将保证人列入黑名单的措施也是完全正确的。\n\n那么，有没有担保人或者保证人可以不履行担保责任呢？有，那就是贷款合同存在问题或者存在其它不合法行为时，担保人可以不承担责任。\n\n担保法第三十条规定，有下列情形之一的，保证人不承担民事责任：\n\n(一)主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的;\n\n(二)主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。\n\n如果你能够证明贷款合同中存在贷款银行和贷款人存在欺诈行为，或者你的保证行为是被迫的，那么你可以申请解除你的担保责任。如果没有，那么你就必须一并承担违约责任。\n\n那么，现在怎么办呢？如果你有经济能力而且你又愿意为贷款人偿还贷款，那么你就先为贷款人偿还贷款，偿还以后再向贷款人追偿责任。\n\n担保法第三十一条规定保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。\n\n但是如果你也没有能力偿还贷款，那么你就只能督促贷款人偿还贷款了，只希望贷款人偿还贷款以后可以解除你的黑名单，五年后可以消除你的不良信用记录。\n\n从上面的案例给我们的启示是：担保有风险，给人担保需谨慎。（作者：麒鉴，财经金融评论员）\n![IMG_20180903_084404.jpg](https://cdn.steemitimages.com/DQmVHiCUeJ9ndcDbcgKZgXKXit2Fuv29YnvPLwJK45UYfEj/IMG_20180903_084404.jpg)",
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